核心提示

    河北省中小企业信用担保服务中心(以下简称省担保中心)是省政府1999年设立的省级政策性中小企业融资担保机构，事业法人，由省财政厅、省中小企业局共同监管(其中，省财政厅负责资金管理，省中小企业局负责行政管理)，其职能定位是，为中小企业融资提供直接担保和为中小企业担保机构提供再担保。省担保中心组建10年来，经历了组织构建、制度建设、逐步增资、业务开拓等阶段。2007年省担保中心资本金达到2亿元(其中对外投资4000万元，自营担保资本金1.6亿元)后，担保业务开始大规模展开，近四年累计完成担保额21.6亿元，截至今年6月底在保责任余额10.51亿元，为自营资本金的6.6倍，是全省目前为中小企业担保融资额最大、合作银行最多、资本金放大倍数最高、杠杆效率最优的中小企业融资担保机构，也是资金安全性、效益性最好的省级投融资机构之一。

    

    竭诚为中小企业服务，不仅赢得上级领导、受保企业和社会各界的广泛赞誉，也实现了经济效益和社会效益双丰收，中心实现跨越式发展。目前，经省担保中心提供融资担保的中小企业达到374家，新增就业15700人，新增税金6.1亿元，社会效益显著；到2009年底，省担保中心实收资本达到2.44亿元，资本收益率达到17%，实现了国有资产的保值和较大幅度的增值。

    

    面对中小企业贷款难，部分银行却因中小企业普遍缺少抵押物难贷款，省担保中心是如何当好“桥”和“船”，努力打通银行和中小企业之间“最后一公里”的呢？

    

    不以赢利为目的的政策性担保，使省担保中心真正成为广大中小企业的“娘家”和“靠山”。

    

    省担保中心成立后，省委、省政府高度重视，省财政不断增资，资本金由2000年1500万元增加到2007年初2亿元，为做好政策性担保创造了较为有利的条件。

    

    根据省政府的要求，省担保中心坚持扶持中小企业发展的导向，努力解决中小企业融资难题；坚持以中小企业融资担保和再担保业务为主，不以赢利为目的，不搞委托贷款等赢利性业务。至今，省担保中心所开展的业务，100%为融资性担保；在所担保的客户中，95%以上是中小民营企业，重点是成长性中小企业；在保费收取标准上，坚持低收费，尽量减低中小企业的融资成本。

    

    省担保中心是我省广大中小企业的“娘家”和“靠山”，不是一句空话，而是有实实在在的内容。首先，省担保中心的担保额度就是为中小企业量身订制的，最多的不超过2000万元，最少的仅50万元；和商业性担保机构相比，收费低廉。据介绍，一般商业性担保机构，常常要向中小企业收取10%的风险保证金，而省担保中心则分文不取；一般商业性担保机构的年保费最低是3%，而省担保中心的年保费在800万元以内的收2.5%，超出部分收2%。

    

    另外，作为省财政出资的担保机构，省担保中心在开展业务过程中，十分关心受保企业的成长性及在全省产业结构调整中的导向作用。据不完全统计，自2007年以来，经省担保中心承保的企业，自身信用水平均有不同程度的提高，有36家企业具备了自我融资能力，能够离开担保这根“拐棍”，直接从银行业获得贷款；其中，经省担保中心担保培育，恒信移动股份公司成功在深交所创业板上市，东方造纸有限公司在美国纳斯达克创业板上市，四方通讯设备有限公司上市申请已被香港证交所正式受理……

 

    提高担保机构信用水平，消除银行的顾虑和担忧，打通了银行对中小企业的信贷通道。

 

    就中小企业担保机构而言，做好中小企业担保业务，首先要提高担保机构自身信用水平，取得银行业金融机构的认可。近几年，省担保中心一方面加强队伍建设和规范完善业务操作流程，通过提升自身素质和业务操作水平，增强风险识别和控制能力，取得银行业的信任；另一方面，根据各银行开展中小企业贷款业务的特点，有针对性地选择合作银行。2007年以来，省担保中心根据建行河北省分行对中小企业开展的“速贷通”业务及在省以下各分(支)行设立中小企业专营机构的时机，改变了以往不存保证金的做法，加大与建行的合作力度，迅速扩大了担保业务规模。2008年与建行合作担保贷款1.6亿元，建行成为与省担保中心合作业务增量最快的银行；2009年与建行合作担保贷款5.1亿元，建行成为与省担保中心合作业务量最大的银行。以此为突破口，省担保中心的影响力大为提高，担保能力得到了各银行业金融机构的普遍认可，各银行纷纷与省担保中心签署合作协议。目前，省担保中心已与中国银行河北省分行、建设银行河北省分行、河北银行等14家银行业金融机构签订了中小企业贷款担保合作协议，各银行对省担保中心综合授信规模达到资本金的8-10倍，进一步提高了省担保中心担保能力。

 

    为了做好中小企业信用担保，省担保中心把自己“抵押”给银行机构，这是赢得银行理解和支持的关键。但不容否认的是，省担保中心政策性担保因素、工作的高效率、专业化业务水平及巨大的信贷潜力，也是金融机构综合考虑的重要因素。

 

    把受保中小企业和放贷银行的风险承担起来，省担保中心成为名符其实的风险处理者。

 

    把受保中小企业和放贷银行的风险承担起来，然后去处理风险，人们形象地把担保业务比喻成刀锋边缘的舞蹈。担保机构的担保对象主要是那些经营面较好但不能满足银行贷款抵押条件的成长型中小企业，这也是担保机构与银行业金融机构错位经营的业务空间。因此，创新担保模式就成为提高担保机构核心竞争力的关键。近年来，省担保中心根据《担保法》和《物权法》的规定，结合河北中小企业的实际，在反担保方式上进行了积极的探索，把申保企业的设备、车辆、应收账款、股权、存货等有效资产作为抵质押物，采取登记备案、协议抵押、现场监管等方式，形成组合式的反担保措施，从而使申保企业的有效资产、无形资产在融资中得到了充分利用，也使担保机构的担保风险得到了有效控制。

 

    为受保中小企业担风险，为放贷银行减风险，创新新的担保模式也蕴含着风险。面对风险，省担保中心是如何处理风险，把风险降到最低的呢？

 

    处理风险、降低风险，靠体制和机制，靠落实体制和机制的工作团队。

 

    制度建设方面：担保机构是一个完整的工作系统，从市场开拓到项目受理，从项目调查到项目评审，从合同签约到抵(质)押登记，从项目代偿到债权追偿，从后勤保障到教育培训，要有严密的工作流程并相互衔接与制衡，有职能相对独立的工作部门并相互辅助。根据这个原则，省担保中心设置了市场信息部、担保部、风险部、合规部、综合部和财务部，分别负责市场开拓、项目受理和调查、项目审核、合同签约与抵(质)押登记及债权追偿和后勤保障工作，从而保障了各项工作的顺畅运转。同时，省担保中心以控制风险为核心，在制度设计和担保技术等方面不断创新和完善，已经形成了一套科学规范、行之有效的业务操作规程。从项目受理到项目解保设定了12个必经的程序。每道程序都有规定的内容和具体承办部门或承办人，重要的环节都由不同的部门来承办，形成环环相扣、各负其责、互相制衡、运转顺畅的办事程序。为把企业情况搞清楚，在项目调查环节，分别由项目经理负责全面调查，由风险经理负责重点审核，使调查数据互相印证，风险点得到充分揭示；为避免暗箱操作，在内审环节，实行票决制，坚持集体决策，使决策更加透明、准确；为弥补省担保中心在宏观政策、法律法规、金融政策等方面可能存在的缺陷，在项目评审环节，在全国同行业率先实行了外聘专家评审制度，规定外审专家不同意的项目省担保中心不得承保，不仅弥补了省担保中心的短板，而且也促进了业务人员素质提高。

 

    干事业需要人才。省担保中心从小到大、从弱到强，关键是注重了人才的培养、引进和使用。2007年以来，省担保中心通过社会公开招聘先后选配了十多名具有注册会计师、高级经济师资格的业务人员，充实到了一线业务岗位，做到了业务骨干与资本金规模基本相匹配。同时，采取请进来和走出去的办法，加强对现有员工的业务培训，努力提高员工的业务素质，改善了员工的素质结构，壮大了业务骨干队伍，有力地促进了业务的发展。目前，省担保中心项目经理人均在保责任余额达到9450万元，最多的达到1.6亿元，成为推动省担保中心业务发展的主力军。

 

    既要有扎实的基本要素建设，也要有较大的资本金规模，才能实现又好又快地发展。

 

    近4年来，省担保中心坚持“先做强，再做大”的思路谋发展，取得了丰硕的成果———

 

    省担保中心信用水平大幅度提高。评价担保机构最重要的指标有两个：一是资本金放大使用倍数，二是风险控制水平。截至2010年6月底，省担保中心累计为全省中小企业担保贷款30亿元，其中21.6亿元是2007年后实现的，2008年在保责任余额达到4.1亿元，2009年在保责任余额达到9.2亿元，2010年1-6月底在保责任余额达到10.51亿元，分别为自营资本金的2.6倍、5.7倍和6.6倍。自2007年以来，省担保中心新签约的242个担保项目至今未发生一笔代偿，实现了零风险控制，跨入了全国先进担保机构的行列，被评为全国应对金融危机表现突出的担保机构。

 

    社会效益显著。政策性担保机构不以赢利为目的，其作用主要反映在社会效益上。据省担保中心对在保企业的调查，仅2009年，受保企业营业收入同比增长27%，净增45亿元；吸纳就业增长13.2%，净增4900人；净利润增长41.7%，净增67074万元，上交税金增长42.2%，净增19160万元。以上数据说明，受保企业每增加100万元的担保贷款，可新增营业收入470万元，新增就业5个人，增加净利润70万元，增加税收20万元。

 

    据省委政策研究室的调研报告显示，“河北省中小企业面临4700亿元的巨大资金缺口，其中仅流动资金缺口就达1200多亿元。”在7月20日召开的“七省区市中小企业融资担保工作形势分析暨经验交流会”上，来自国内金融领域的专家学者一针见血地指出，充分发挥担保机构“四两拨千斤”的杠杆作用，做大做强河北的担保机构是当务之急。

 

    截止到2009年10月，全省共有担保机构3ll家，而邻省河南去年一年的新增担保机构数量就达453户；我省担保机构注册资金总额104.38亿元，仅为河南省的一半；我省户均注册资金3356万元，远低于国内4914万元/户的平均水平。另据今年4月份省调查总队对我省125家担保机构的抽样调查显示，有46家担保机构未开展业务，占机构总数的36.8%，这意味着我省有35亿元至36亿元的担保资金处于休眠状态。

 

    解决担保业规模小、资金使用率低的问题，最佳途径是按照担保业发展的规律，把有限的担保资金尤其是财政拨付资金，交由省担保中心这样的龙头优势机构来管理经营。我省担保业资本金近100亿元，目前分散使用，放大功能仅在200亿元左右，如果由省担保中心这样强而大的优势机构经营，则可以放大到800亿元至1000亿元，这就是“散而小”与“强而大”担保机构的本质区别。

 

    我省中小企业发展过程中巨大的资金缺口，为省担保中心提供了巨大的施展才华的舞台。省担保中心的决策者们坚信，有省委、省政府和上级主管部门的坚定支持，有省担保中心目前保持的良好运行态势，作为全省中小企业担保机构的龙头，省担保中心一定会迎来新的更大的发展。