网友资料

    徐女士，30岁,工程师，本人税后月收入4750元，老公税后月收入6950元，租金及公积金月收入3750元。另有年终奖20000元，债券利息和股票分红3000元。家庭日常生活支出6000元/月，房贷支出7200元/月，保险费支出12000元/年，教育费8000元/年。夫妇均有社保和两份商业保险（一份养老、一份意外），孩子因身体原因不能投保。

    家庭现有活期存款和定期存款各9000元，基金和股票市值31000元，汽车及家电价值90000元，房产市值187万元；房屋贷款余额99.8万元，其他（购房）借款13万元。

    理财目标

    1、 完善家庭风险保障体系

    2、 希望投资品种多元化，严格控制风险，使家庭资产保值增值

    汉和理财规划中心欧阳璐珈答复如下：

    一、 财务分析

    徐女士家庭目前主要财务比率如下：

    总体看来，徐女士家庭的财务状况不理想。主要是房贷和借款共计约112.8万元，给家庭带来了相当大的压力。另外家庭财务现有的主要缺陷是风险保障不够全面，流动资产比例较低，积累资产能力较弱。