理财师分析
拆迁款究竟如何用?
交通银行理财师郭奇在详细了解之后,讲述了自己的看法。
“在近几年来接触的大量拆迁客户中,个人拆迁款的管理原则绝大多数都是保本第一,收益第二。这是拆迁户们对投资风险的天然免疫力。这也是理财的第一要务。”郭奇说。
他分析说,杨大爷出租房屋和租地养牲畜,使他成为村中少数经济头脑灵活、具有一定投资经验的“成功人士”。这类人士的特点是,成功与自信都来源于自己多年阅历的积累和对经济发展的观察。
“但突然间原来赖以生存和依靠的土地以及房屋被拆迁后,手里往往握有一辈子都花不完的拆迁款时,很多人都变得非常盲目。”郭奇说,面对形形色色的理财产品、投资渠道,杨大爷表现出了一没经验,二不懂相关专业知识的特点。更重要的是,并不了解各种投资产品的风险。
“很多居民提出对拆迁款配置的最大目标就是‘保本,利息比存款高就行’。这其实就是在表达一种朴素的理财诉求。”理财师郭奇表示,这时就需要通过专业的操作与建议,把拆迁款与投资收益、投资风险、资金流动性和投资期限建立为一个有机的体系与组合,找到攻守平衡的最佳点位。
理财师郭奇在详细分析之后,向杨大爷提出了4条建议
投资基金秉持定投、长期的做法
根据杨大爷的情况所对应的风险承受能力,一个合适的投资渠道是购买国债。假设2009年将剩余的300万拆迁款购买三年期的国债,每年最少能拿到10万元左右的利息。除自用外,每月拿出两三千元进行基金定期定额投资。
目前的情况是,杨大爷的股票基金虽然仍亏损15%。根据长期基金定投业务收益情况的统计,只要定投的时间持续,都能成功地跑赢股市大盘,获得令人满意的收益率和资产的可观增值。此外,杨大爷也可根据指数的波动情况,灵活掌握定投时间和数额,早日“解套”。