河北新闻网8月28日讯（记者 和晓宇）首期理财课堂，我们很荣幸邀请到了，国泰君安证券河北分公司的理财专家，为大家讲解家庭理财投资。以下是文字整理：
国泰君安证券河北分公司侯志春主管：
今天很高兴跟大家分享一下家庭投资理财的相关知识。投资理财近些年来，已经成为普通老百姓耳熟能详的一个词语。
但是很多老百姓仍然搞不太清楚，到底什么是理财，怎么样做理财，怎么样才能实现更好的理财规划。今天我们就这些问题进行简单的分析。今天我讲座的内容大致分为四个部分，第一部分，讲一下理财的必要性，为什么要做投资理财，如果不做投资理财，会是什么情况。第二部分，跟大家分享一下，既然要做理财，如何去做理财，如何更好的进行理财规划，制作理财目标。第三部分，再跟大家介绍一下，投资理财的选择品种上都有哪些，应该注意哪些注意事项，选择更适合自己的理财品种。第四部分，再跟大家简单介绍一下国泰君安的资产管理产品都有哪些，可以给大家提供哪些产品。
第一部分，为什么要进行投资理财。
首先看一下，投资理财的定义。投资理财是每个人的基本生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人\家庭资产成长，从而提高家庭的生活水平和质量。从这个定义上，我们可以主要看到两个方面的内容。第一个是要做理财，首先要有财才能理，什么意思呢。就是说你的生活得到保障之后，你的储蓄，有一定的资金实力和积累，这个钱如何去运用，如何实现更好的管理，实现资金更好增值，为我们的生活保驾护航。
第二个，我要做理财，但是理财产品很多，又有不同的类别类型。我们应选择哪种更适合自己的品种。
简单的分析一下，为什么要理财。人的一生就是一个拼搏的过程。我们从参加工作开始，通过自己的辛苦劳动，付出自己的劳动的汗水，来获得一定的收入，来保证自己的生活，孩子的而教育，父母的养老等等，可以说一生的负担比较沉重。那么我们光靠工资的收入，把它放在银行是不是就可以了呢？
我想是不行的，我们的生活有很多方面，伴随我们年龄的成长，我们要去娶妻生子，要抚养孩子，赡养老人，自己的生活还需要购买房产，购买汽车，包括自己的职业生涯，还要为自己的将来的退休之后的老年生活做好打算。可以说，这是我们每个人追去的而目标，希望实现财富的充分的自由。
但是，大家知道，通货膨胀这个词，最近几年来，大家都是耳熟能详的。
那么很简单，到底什么事通货膨胀，也就是说，去年的100元的购买力，放到今年之后就贬值。
简单来说，就是随着社会经济的发展，我们的人民央行对市场流通货币释放的速度非常快。如果大家关注货币速度，就回发现，我会市场中的货币增长速度要远远高过国家CPI的增长速度，那么既然是货币增长速度非常快，超过了财富增长的物质增长速度。那么理所应当，财富产品包括各种产品价格必然有所上升。
从图上可以看到，94年以来大今年中旬，我们国家CPI的增长速度，可以看到有几个高峰期。90年代中期，到03和04年，再到0708年，一直到金融危机爆发，我们国家的通货膨胀出现了迅速回落。但是伴随去年，国家大规模的刺激政策之后，向市场释放了大量的货币，可以说我们的通货膨胀大幅度的抬头。我们近三个月的CPI的增长速度在3%以上。那么也就是说，你的资金，如果是去年放到今年，最少要保证3%以上的增长，才能保证购买力不会降低。但是我们现在银行，实现的利率政策，是在2008年底，实行的。现在我们一年期银行的利率是2.25%。如果你把钱只是简简单单的放在银行，利息的增长价格远远赶不上物价的增长速度的，这点大家是应该也是有切身有体会的，像您身边的房价的上涨，各种生活用品消费品的价格的上涨。可以说让我们切实感到，财富的增长远远刚不上CPI的增长速度。
那么在通货膨胀之下，我们要实现我们的生活目标。那么我们怎么办呢，一个最简单的办法，就是要把我们的财富进行科学的管理。
为什么自己的钱越来越“不值钱”了。
。举一个简单的小例子。假设，现在社会财富10万亿，个人财富10万，你站到社会总财富的占一亿分之一。若GDP按每年10％的增速，10年后社会财富26万亿。如果把我们的资金放到银行，假如按照现在国债的收益（4％，远远高于银行存款）复利计算，10年之，后个人的财富15万。这个时候你站到社会总财富占一亿分之零点八。这个还没有考虑货币的增长速度。如果你注意观察货币增长速度的话，会发现，我们国的货币增长速度近30年来，远远高于GDP的增长速度。在这种情况下，你财富的贬值速度可能会更快。
大家这样就回切身的感受到，我们的资金，简简单单的放到银行里是非常危险的，我们的购买力是在不断被通货膨胀侵蚀的。那么怎么办，作为普通老百姓，我们怎么解决，这就是理财的重要性。我们需要有一个科学的理财规划。天上不会掉馅饼。只有我们自己动脑经，来应对通胀，实现你生活的各种目标。
既然理财规划这么重要。我们如何进行理财规划。如何拥有一个合理的理财规划。右边三角形上有三个部分。左边的黄色的三角形，是我们普通的老百姓可能现在缺乏的，盲目做的一些投资。其实有时候可能已经偏离了理财目标。
那么理想的理财规划应该包括三个部门。第一要有一个均衡的投资组合，所谓投资组合就是资产配置。为什么要进行资产配置呢，实际上我们每个人的风险承受能力是不一样的。而且每个人的资产实力，风险偏好，还有投资目标是不同的。那么在这种情况下，我们如何去搭配资产，如何去组合资产比重，更好的符合我们的理财目标。
第二要符合科学的理财目标。理财目标要科学就是要理财目标要切合实际，要可实现，要通过合理的理财规划。
第三由于理财具有很强的专业性。因为每个投资产品，都涉及国家的宏观经济形势，国家的政策导向，以及它本身行业的所拥有周期性等等。何时投资，投资多少，是一个很专业性的问题。我们去做理财，一定要多咨询理财专家的建议，这样有这样三部分，就可以构建一个合理的理财规划。
赢得财富游戏的法宝——复利的力量
在金融学中，复利使我们永恒追求的法宝。著名的投资大师，巴菲特等等。他们的财富为什么能够实现快速增值，包括不断循环的快速上涨。只要能够实现利滚利，就可以越滚越快，越滚越大。
假设您29岁有1万元，您以4%的收益，就像现在的国债收益差不多，做理财规划，选择4%稳定收益的理财产品。29岁有1万元，到65岁退休将变成4万。如果是6%的年利率，就变成了8万，如果是8%，到65岁您的1万元就变成了16万。如果是12%的增长率，到65岁，1万元就达到64万。
可以说8%比4%只是多了一倍，但是到65岁就是多了，收入就多了4倍，如果是12就是6倍。
复利的力量非常强大
这里面就要求我们怎样去寻找收益最高，又更适合自己的风险承受能力，那么到底制定科学理财规划需要那几个步骤呢。第一步，我们的目标要非常的明确，明年我们要买一个笔记本电脑价值一万元，那么就要开始规划；如果我们想5年之后买房子，那么我们是另一个规划目标；如果为退休做打算，我们就要做一个更长期的目标。现在可能，大家刚开始上班，20几岁，我们要为我们的退休的打算，这又是我们的另一个目标。包括我想创业，我想积累第一桶金，我想为小孩做储蓄等等。我们第一步要明确目标，不能漫无目的。有了目标，我才能根据目标制定科学的规划。
第二步，理财目标要数字化
这个就很简单了，如果5年之后想买一套房子，如果石家庄的房价假设是6000元，假设买一套两居的房子，房子大概60万。如果四成首付，我就要付24万。通过数字化演变，计算的过程，如果我要有24万，我才能付得起首付。现在我有10万元，那么根据我的收入，我每个月可以，积攒一部分，我如何在5年之后，实现10万元不断增值，最终实现买房子的梦想。这里面根据具体的数字来计算，目标是什么，再根据目标来选择相应的产品。这样才能使你的目标更加具体而且可以实现。
第三点，理财目标要实际。
假如说，我们五年之后就想买个千万的豪宅，现在我的收入（每月）只有3000元。请专家怎么给我理财，怎么给我规划一下。这个理财专家也为难，因为很难实现。所以理财目标要切合实际。
如果你想有10万德本金，你还差14万，五年大概我要积攒3万元，我的收入一年可以累积2万的收入。那么我的投资收益只需每年增长一万，就可以实现。
我们的目标很明确，我的数字也很具体，我们的目标也是实际的。通过理财规划，我的目标是可以实现。那么我们就需要去选择投资组合，怎么去咨询理财专家，去寻找最适合自己的理财产品。
理财规划最后一步，如何设定理财规划。
人生中有很多的目标，只是在不同的阶段，我们的理财目标，伴随着财富的增长，慢慢的实现，最终实现我们的目标，也是很多人都在追求的财富自由的目标。那么这个伴随年龄的增长，包括的科学的规划，以及你自身不断的努力，才能慢慢的实现。
