三是基层行重视程度不够，管理措施不足。在重视直接效益指标考核导向下，支行对难见直接效益的电子银行业务推广乏力。业务制度建设相对滞后，专业人员配置不足，联动营销考核激励办法不到位，对客户资金划转缺乏有效监控手段。

四是产品售后服务不到位，市场培育力度差。对客户应用电子渠道安全教育不够，相应安全产品推广力度不足。欠缺有效的跟踪和售后服务。关键要做好各项基础性工作

电子银行是现代商业银行的发展方向，也是未来商业银行核心竞争力的决定因素之一。要谋求电子银行业务发展，关键是做好各项基础性工作。

一是转变思想观念，重发展抓管理。商业银行需进一步转变观念，明确发展思路，在物质、人员、技术、业绩考核方面给予政策倾斜，深入推动全员认识的提高。加强电子银行业务的组织机构、规章制度建设，形成统一的业务规范，保障业务稳定健康发展。

二是优化系统结构，完善产品功能。商业银行需注重科技投入，以客户需求为产品设计的核心，积极创新富有竞争力的电子银行产品。进一步优化产品设计和流程设计，强化客户体验环节，加快特色产品向网上银行移植的力度，提高相关产品柜面与电子渠道同步部署的及时性，满足不同客户的差别化需求。

三是加大宣传力度，统一宣传口径。客户需求的个性化、经营的综合化、产品的差异化以及客户的分散化决定了银行产品、服务的开发和营销必须具备“品牌化”。银行需通过多渠道加强电子银行品牌建设和宣传推广力度，突出品牌的需求导向、营销利器作用，加强与网络运营商、电子商务企业的深度合作，树立电子银行业务特色化的品牌形象。

四是健全营销机制，构建立体营销格局。建立专业营销队伍，丰富营销手段，构成多种营销方式的立体营销格局。完善售后服务，妥善解决客户遇到的问题，并发现改善创新空间。进一步加强区域内网络经济和客户行为的研究，加强存量客户批量转化及新增客户同步拓展工作，大力发展与第三方的合作，共享客户资源，提升电子银行业务的市场影响力和渗透力。

五是重视队伍建设，强化员工培训。电子银行业务的发展，要靠一支高素质、高科技的专业人才队伍支撑。员工培训需贴近于市场实战，可采用电子银行产品营销成功案例讨论、讲解互动的方式授课，突出培训效果。同时，还要准备业务手册等学习资料，方便员工深入学习，强化教育培训效果。（作者单位：中国建设银行总行审计部；中国建设银行总行集团部）