理财建议:
应急准备金
考虑到张先生夫妻都在外企工作,家庭财务稳健性较好,安全性高,同时年纪轻、能承受一定的风险,所以建议张先生首先积累1.5万元作为家庭应急准备金。这部分资金主要用于家庭发生意外事件时可以用来应急,如家人生病、失业等紧急情况。取用后立即补充齐备。这笔资金可以分两部分,10,000元购买货币型基金,5,000元存为银行活期。
还债
俗话说无债一身轻,对于张先生而言,趁两人年轻并且收入稳定时可以考虑先行还款。因此建议张先生在第一年内,将每月节余资金6,000元进行分期还款,这样大概7个月之后就可以还清借款。
保险
考虑到张京家庭成员年龄轻,事业刚刚起步,负担较轻,同时已经有了社保和医保,具备一定的保障准备。所以,建议张京只需要给夫妻二人补充寿险和重大疾病保险即可。
现金积累计划
张先生在还请借款后,暂不宜立刻投资,毕竟手中没有充裕现金,投资的心态必然不好。因此,建议张先生在还款后的第八个月,仍然将每月的7000元结余用于购买货币性基金,这样积累了5个月后,张先生手中就有3万元多元的现金存款。这笔资金既可以作为应急资金,还可以为生育费用做准备。
投资计划
由于张先生要准备近20万元的购房首付款,并且其投资风格又较为保守,因此,建议张先生在有较为充裕的现金积累后,将每月的结余资金的7,000元进行组合型投资。
投资比例推荐投资品种预期收益
10%货币性基金中信现金优势(288101,基金吧)2.5%
20%保本性基金金元比联6%
70%混合型经济华夏回报2号10%
这款组合的综合收益大概为8%,如果投资3年下来,那么张先生可以积累20万元的资金,这笔资金可以用于张先生的购房首付款。(投资品种仅供举例说明而已,不做投资建议。)