其他投资
按以上规划计算,李先生家庭每月的结余资金为3800—748(房贷月供增加差额)—417(月均保险支出)—1233(教育定投基金)—917(养老基金定投)=485元。另外,每年资金年终结余有5000元(年终奖金收入—孩子学费支出),那么总剩余资金约为1万元/年。这些剩余资金应首先补足应急准备金,因为买房的首付资金占用了家庭的大部分流动资产(存款及理财产品等)。做好了相应的保障后,可将剩余的资金进行投资,鉴于其风险承受能力和年龄情况,可考虑中等风险投资,如蓝筹股、平衡型基金、债基和股票基金组合等。
楷体特殊版式理财方案操作:保持目前投资方式不变,如果最近一年考虑买房,可将基金等理财产品变现作为首付准备,以活期存款等流动性好的方式持有。
购买保险年支出约5000元,可向保险公司询问保险产品,也可向专业第三方理财机构咨询产品组合,以保证家庭获得足够的保障。
开通基金定投账户,从现在开始坚持做为期20年的指基定投,一部分每月约定投900元作为夫妻二人的养老基金,另一部分每月约定投1200元作为孩子的大学教育储备。
二线房价依然趋涨,如果李先生夫妇决定买房,则需密切关注楼市调控政策,如房贷政策等。遇到合适机会则可买入,以达到改善居住环境的目标,具体操作按上述方案执行。