张先生的家庭属于典型的小康富裕型三口之家。月收入较高、结余丰富,同时有不错的理财意识。
简单计算后我们发现,家庭收入的使用状况为:家庭支出占27%,股票基金等激进型投资占29%~38%,理财产品、黄金等稳健型投资占20%,其余留作备用金。看得出,分布还是较为广泛而平衡的。
只不过,就如张先生所担心的那样,由于他本人和太太都不具有商业保险保障,因此家庭抗击财务风险的能力较弱。毕竟,年幼的儿子需要长期教育金储备,同时他们也需要为健康、养老等问题早做规划。因此,我们建议张先生尽快为家庭财富筑起一面“挡风墙”。