D特别提示
过了认购期申购就不保本了 提前赎回要交手续费
庄正提醒基民注意三点:第一、其它开放式基金如果在认购期没有买到,在申购期买区别也不大。而保本基金的新基金和老基金购买有本质区别。目前市面上保本基金通常规定“认购保本”,即新基金发行时购买保本,老基金如果不是恰逢重新开放认购而是申购,则不保本。而且“保本期”也不是永久的,通常一个保本期为3年。
第二,如果3年中基民要提前赎回需缴纳较高手续费,投资者需衡量成本。这个手续费一般超过1.5%,而股票型基金通常只有0.5%。因此投资者在购买之初就要考虑自己的现金流状况,在赎回时看是赚还是亏。以某只保本基金2年收益为6%为例,如果中途赎回,缴了手续费后则只有4.5%的收益,太亏了;但如果某只基金1年收益24%,投资者担心接下来收益没这么多提前赎回,扣除手续费依然还有20%多收益,则相对划算。
第三,投资保本基金要对比既往公司和基金经理的表现,不同公司和操盘人的风格和能力不同,差异会非常大,比如出现上述投资者收益的天壤之别。
E相关贴士
保本基金 投资起点大多1000元
记者在南京多家银行探访到,不少银行还有保本基金销售,购买起点为1000元。
交通银行:现有三只保本型基金可认购或申购,兴全保本混合、金鹰保本、银华保本增值混合,保本期为三年,三年后赎回不用付任何赎回费,且肯定保本,收益要看三年来市场情况。但如果在三年内即保本期内赎回,需支付高额赎回费,或致投资本金受损。购买起点1千元。
南京银行:尚有诺安保本混合、银华保本增值混合、国泰金鹿二期可认购或申购,合同约定保本期为三年,三年保本期内赎回不确定保本;中间申购,如果当时净值超过1,只能按照1的净值保本。所以一般不建议申购,只建议认购。要获得保本只能在认购时买入,保本周期到期后再赎回。购买起点1千元。
招商银行:推荐正发行的兴全保本混合基金。为持有人认购并持有三年到期的基金份额提供保本,本金为认购金额和募集期利息。保本期内可自由赎回,赎回需要按不同费率支付一定赎回费,但已较其他赎回费低了。购买起点1千元。