资产配置方案建议:
在林先生不愿透露自己家庭总资产,定活期存款,预期收入等细节情况下,我们只能从资产配置大方向上提出建议。
1、黄金配置:
目前通胀压力较大,黄金作为硬通货应每年配比购买。
建议比例:按年收入的10%,逐年配置。
推荐产品:实物金条(如华夏金、生肖金或纪念金)、黄金买卖(黄金T+D等)
2、银行理财产品:
通胀下,很多银行理财产品的收益率都能达到4%--5%左右,高于定期存款利息。
建议比例:100万计划理财资产的80%左右
推荐产品:华夏银行增盈增强型1123号理财产品
3、保险:
一个完善的家庭资产配比中,保险必不可少。结合家庭状况,以先给家庭中最高收入者上保险逐一递减,同时坚持重保障弱收益的原则进行保险配置。
建议比例:年收入的10%—15%
4、 私募基金投资、信托投资等新兴投资:
如果客户的风险承受度较高,可以按需求选择这类收益高的产品。
建议比例:按客户需求。
5、基金:
如果资金近期需求不大,可以做长线投资,结合股票市场震荡行情,可选择过往业绩较好的优质基金经理和优质基金公司投资配置。
建议比例:100万计划理财资金的10%
推荐产品:沪深300指数基金、股票型基金