20万,3年闲置期如何配置获益
理财人:候小姐 理财金额:20万元,有3年闲置期。
理财目标:在3年闲置期内如何合理安排。
答疑解惑嘉宾:招商银行石家庄分行财富管理中心
资产配置方案建议:
1、首先要对客户进行风险评估。按照客户的风险评估为稳健型客户,有一定的风险承受力,并根据目前的投资市场环境可为客户简要做以下资产配置。
2、存定期存款或是购买国债。
建议比例:60%
推荐产品:先购买3个月理财产品然后可购买国债或存三年期定期存款(三年的收益在16%左右),招商银行金葵花卡
3、黄金投资。
建议比例:为20%。
建议方式:采用每月定期购买的方式进行投资(三年回报率约30%左右)
4、银行理财产品和基金投资。
建议比例:20%。
推荐产品:招商银行金葵花系列理财,保本型基金(三年投资收益约为24%左右)。