理财能够锻炼独立能力

    过早接触金钱，是否会让孩子变成“小财迷”?教育专家表示，只要正确引导，孩子越早理财，越能锻炼他们的自立能力。

    “孩子大手大脚花钱，爱攀比，不是因为过早接触金钱，而正是因为家庭教育中缺少财商教育。”专家表示，孩子的价值观正在形成中，如果缺少正确的理财概念疏导，看到一些电视剧中不好的现象，容易模仿。而财商教育就是纠正这种不正确的金钱观念，帮助孩子建立独立的性格。

    清远某民办学校校长表示，一些家长认为财商教育及理财就是教孩子怎么用钱，“这是狭隘的，真正的财商教育是为了让孩子具备独立生活的能力，让孩子懂得有劳动才会有收获，并为以后孩子创造财富打基础。”

    家长对财商教育的理解不要仅仅放在“钱”字上，而应该从教育角度出发，通过让孩子使用金钱，让他们了解金钱背后的意义。一些生活被父母打理得井井有条的孩子，不知道金钱是通过劳动换来的，在花钱上大手大脚。“这是一种对生活缺乏认识的表现，如果小孩走入社会，他将入不敷出，不能够独立。”

    记者找到儿童财商教育课中一门叫“陌生城市游”的课程，也许能看出财商对于自立能力的重要性。这个课程设计是这样的：老师给12岁—14岁的孩子每人5000元钱，让他们到一个陌生城市生活一周。一些孩子将钱交了房费后全部买了吃的，结果不能出行;有的小孩分配不均，没到3天钱就用完了。能最后过完一周的小孩很少。通过这个课程，孩子们可以感受到，钱是有限的，食物、出行、住宿都是要钱的。有独立能力的孩子懂得如何通过分配，如何用有限的资源达到自己的目的。

    财商培养要步步为营

    国外理财专家认为，5岁—7岁儿童要懂得钱的不同来源;7岁—11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用;11岁—14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力;14岁—16岁学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。

    但我国孩子绝大多数的“财商”达不到上述水平。

    记者调查了解到，像广州、深圳等一线大城市有社会培训机构从事儿童财商教育，清远暂时未出现。这些培训机构往往是一周短期培训，让孩子懂得一些金钱观、理性消费心理以及简单财务知识，但这些培训往往价格不菲，一周花费在数千元不等。

    专家认为，对于财商教育来说，父母才是孩子最好的老师。“学校教育中基本不涉及这方面内容，孩子的成长等不起，家庭要负起理财教育的重任。”清远某银行理财师建议。

    当小孩具备一定独立思考能力，如小学三年级时，家长可带孩子去银行开设储蓄账户，并让孩子将自己的压岁钱、零花钱等定期存储，告诉他们储蓄的好处。到小学五年级，家长可将银行储蓄的方法、种类、利率等知识逐渐教授给孩子，让他们对金融类知识有所了解，激发孩子的兴趣，也可让孩子养成节约、积少成多的储蓄习惯。

    等孩子再长大一些，如上初一，家长可让孩子适当地了解家庭的投资类型(如基金、股票、不动产等)与投资方式。家长可以将这些相对复杂的投资类型通过简单的归纳、总结后用通俗易懂的方式告诉孩子。例如买基金，家长可用种果树来比喻，我们如果看好这棵果树，可以花钱购买一定棵数，如果果树结了水果，就可以分得到一部分卖水果所得收入;如果收成不好，没有结果，就没有分红收入;如果不想种果树了，就可以把属于自己的棵数转卖给其他人，获得的收入可能会大于当时投入的钱，也可能会低于之前投入的成本，一切要看转让时这棵果树价值等等。当然，有条件的还可以让孩子参与一些简单的交易买卖活动，通过各种不同的交易方式让孩子明白买与卖之间的关系和可能产生的赢利与亏损。

    掌握一定的理财知识后，家长可以让孩子对自己的零花钱实行预算、自己做消费决定等。让孩子学会将自己的零花钱分成“必须使用的”、“可以节省的”、“用来存储的”几个板块来进行安排，并建立属于自己的账本。家长可以定期帮助孩子检查账本，了解孩子目前的财务状况，并通过账本所反映的亏盈情况引导孩子寻找相应方法，帮助孩子树立阶段性储蓄目标，从而提高孩子的自主经营能力。(文/南方周末)