案例

    李先生今年45岁，一直在实业领域打拼，除了购买人身寿险、健康险和意外险外，几乎没有金融领域投资。今年年初，李先生为更好的和家人享受天伦之乐，卖掉自己的公司，获得现金近1.5亿元，现在有1亿元已经陆续到账。李先生不想让资金闲置，希望把1亿资金做一些金融领域的投资，以实现资产的保值增值。

    财务分析

    针对李先生的理财需求，专门为高净值人士做资产配置的普益财富理财师团队为李先生量身定制了理财方案。目前市场上针对高净值人士的投资品种主要有固定收益类信托，阳光私募，股权投资基金等理财品种。

    普益财富研究员王茂君认为，由于李先生投资资金量巨大，在资产配置的过程中，不仅要关注理财产品的本身属性，还要考虑国内外经济政策环境以及理财市场状况，进行科学的配置。

    理财建议

    考虑到李先生的年龄以及对生活高品质要求的因素，建议总体上可以把60%的资金投资于固定收益类理财品种。为满足资产成长性需求，可以把40%的资金用于配置阳光私募产品和私募股权投资基金等浮动收益类理财品种。其中，建议把资产的15%用于配置阳光私募产品，此外，25%的资金用于私募股权投资基金（PE）。

    固定收益类产品抗通胀

    具体而言，60%资金可以配置固定收益信托产品，以满足资金安全和适度增值的需要。自2010年以来，CPI持续走高，国内已经是连续近20个月出现负利率。2011年7月，CPI创下2009年以来新高，达到6.5%，高出1年期银行存款利率3个百分点。市场上固定收益类产品，1年期银行理财产品收益平均收益为5.21%，低于目前通胀水平。1年期固定收益类信托平均收益为8.67%，2年期固定收益类信托平均收益为10.43%，3年期固定收益类信托平均收益为11.02%。固定收益类信托产品能够起到很好的抗通胀作用，实现保值增值。同时，建议李先生选择具有强大股东背景的信托公司和挂钩优质项目的信托产品。