4年后，一度淡出视野的房贷险卷土重来。

    近来，多地曝出部分银行在发放房屋按揭贷款时设置门槛，想贷款买房就必须得买房贷险，此举遭遇多方质疑。记者核实了解，此现象虽不是全系统的强制性规定，但不少银行作为“潜规则”进行暗箱操作。

    获贷需投保

    近来购房者向银行申请贷款，往往会被“建议”选择一份房贷险或人身意外伤害险来防范风险。

    重庆的张姓购房者在2010年底办理房贷手续时，银行工作人员在正式放款前，给了她一份人身意外保险单和一份房贷保险单，并明确告知，如果不投保一份保险，贷款可能无法下发。为了顺利获贷，张小姐不得不签署了保单。

    记者拨打多家银行的客服电话，均被告知，目前贷款额度很紧张，放款比较难，但并未强制要求购买房贷险，也有银行直言，会“建议”客户购买一份房贷保险。

    房贷险，全称为“个人抵押商品住房保险”，通常由“财产损失保险”和“还贷保证保险”两个保险打包组成。保费费率一般为贷款余额的万分之五左右。

    其基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并向保险公司购买房贷保险。最后，银行凭着房屋抵押借款合同和房贷保险等给予贷款。

    2006年以前，银行要求购房人申请房贷必须购买房贷险，但因房贷险免责条款争议较大，遭到不少贷款购房者的强烈抵制。中国消费者协会曾多次表示，应取消不合理的房贷强制保险，由商业银行、开发商与购房者共担房贷风险。

    2006年7月开始，交通银行率先取消强制房贷险。2007年，商业银行全部取消强制房贷险，让贷款人自愿购买。

    一位知名保险咨询人士分析，“以前房地产是优质资产，银行有取消房

    贷险的内在动力。随着房地产调控逐渐深入，房产面临的下跌风险加大，加上信贷额度紧张使得贷款成了宝贵资源，银行也有了重推房贷险的底气。”