■饭店女老板：我经营着一家饭店，饭店的月收入是3~4万元，我有三个孩子，两男一女，都有自己的工作，三年以后都要结婚。两个男孩各有一套房子，没有装修。我现在有20万元的定期存款，存款到期后准备给三个孩子结婚用。此外，我还给三个孩子各买了一份意外伤害险。

    ■理财目标：三年内为三个孩子准备出结婚款，结婚时钱更富余。

    ■理财师：目前该家庭有20万元的定期存款，并且拥有两套以上房产，固定资产占比相对较高。但鉴于其月收入超过3万元，未来财务预期状况良好。

    现金

    活期、货币基金投资留出备用金

    该家庭年收入较高，但家庭应预留足够家庭备用金，以应付日常有可能出现的突发状况。家庭备用金一般是一个家庭月均支出的3～6倍，建议该家庭可保留4倍月均支出的流动资金。该笔资金可根据实际情况分散投资于活期及货币基金中。同时，建议其办理一张额度适中的信用卡。

    结婚款

    避免投资高风险产品

    目前，该家庭已经为其中两个男孩准备了两套房子，在接下来的三年中只需再为装修、家电、婚宴等准备共计约40万元（两个男孩每人20万元）即可。目前来看，女孩结婚成本相对较低，但仍需视情况准备约10～15万元。这样算下来，三年后该家庭共需为三个孩子再准备约55万元。

    由于该笔款项为未来生活必需支付款项，因此建议该家庭避免投资高风险产品。该家庭可尝试将每年约16万元分散投资于低风险银行理财产品、保险类产品以及储蓄存款中，具体比例可参考7：2：1，投资收益大约每年5%。三年后，将准备出子女的结婚款。

    投资

    组合投资积累家庭资产

    鉴于该家庭月收入较高，未来也将处于财富增长期，所以应更多考虑家庭投资规划。建议除家庭年结余的10%～20%用于储蓄和保本类投资外，再适当补充选择一些保险类投资，同时可考虑将部分资金用于指数及债券类基金投资。