给银行卡“穿衣”，利用“结算时间差”实施诈骗

    据深圳市人民检察院办案人员介绍，犯罪嫌疑人以提供融资贷款为借口，物色到急需资金的中小企业主后，要求被害人额外支付12%至18%不等的“贴息”、“保证金”或“资金移动费”等名义的费用。

    然后，犯罪嫌疑人借口调查被害人资信状况取走银行卡，交给专门负责伪造银行卡的人员对该卡进行“穿衣”。

    “穿衣”亦叫“贴卡”，即将香港银行卡的资料通过技术手段覆盖到内地的银行卡上；在ATM机上查询被“穿衣”的内地银行卡时，显示的查询内容实际上是香港银行卡的内容。

    据了解，香港银行在支票结算上存在1天的时间差。即在香港银行卡内存入空头支票，随即在ATM机上查询账户余额时，显示所存入空头支票的金额。银行次日对支票进行结算时发现是空头支票，则撤销所存入的金额显示记录。

    犯罪嫌疑人就利用这个时间差实施诈骗。在香港存入空头支票款项后，随即陪同被害人在内地ATM机上查询被“穿衣”的银行卡，此时账户显示通过空头支票存入的金额。以此取得信任后，就要求被害人将“贴息”打入指定账户。