大家缺钱的结果，就是存款赠品价值的不断升级，但对急于完成任务的银行而言，这些成本投入短期内仍是一个两害权衡取其轻的选择。

    陈静坦率地告诉记者：“如果不是应付年末考核的要求，今年同行之间的存款竞争就不会这么疯狂。因为通过这种方式带来的存款，一是资金成本太高，我们不可能长期维持；此外，这时只要能有存款进来就要谢天谢地了，有的分行根本顾及不上什么负债结构的问题。”

    陈静的分析一语中的，在商业银行经营策略当中，负债结构和成本直接关系一家银行在资产端的进取策略。而在存款来源和结构有保证的前提下，随着商业银行后台管理系统的进步，对单个客户负债结构类型的分析还将为银行衍生出更加精准的产品生产方式和营销模式。比如对个人存款账户存款类别、进出数据的持续关注，银行基本可以判断客户的消费取向和收入水平，然后有针对性地对资产产品跟进营销。

    不过，银行家们的上述美好愿景，仅通过揽储大战这种初级的负债营销方式显然难于实现。银行必须依靠长期渠道建设和结构调整，才能渐渐有所成效。一位从业多年的资深银行家更是直斥这种做法的短视：“依靠这种方式吸收来的多数都是低端客户，银行后续还需要花成本进行结构调整。对一家银行来说，坏的客户结构同样意味着经营难度的增加。”

    但是，对于陈静这样的支行员工而言，月末、季度末循环往复的揽储大战早已成为习惯。“所以大家心里都有谱，这不只是一个月内的‘游戏’规则，每到年底就要面临类似的问题，早就习惯啦。”陈静颇为无奈地耸了耸肩。

    链接

    迎来政策利好或许能喘口气

    在这段让银行界人士焦头烂额的日子里，一个政策利好让他们看到了喘息的可能 .11月 30日晚，人行宣布从12月5日起下调存款准备金率0.5%。分析人士认为，这将有利于银行体系释放流动性，帮助银行提高存款增速，扩张贷款能力，上市银行吸储压力将有所缓解。

    岛城一家银行的支行行长兰先生说，各银行总行的存款压力会一层层传导，等到支行身上 ，各项任务既多且杂，相当繁重。每年的12月 ，支行各位员工的日子特别难过 ，都在“忙年”，今年尤甚。而存准率下调后，银根有所放松，银行可用资金增加，存款压力可能将降低。“此次下调存准率只是透露出资金宽松意图，不会从根本上影响货币政策，不会直接对存款任务产生影响，但银行可用贷款比例增加了，据说能释放出大约4000亿元的资金，可能今年任务差一点完成，年终奖也不会受到太大的影响；还有可能明年分行定任务时，存款任务会定得小一点。”