富裕家庭的富裕梦想
随着社会经济的发展,人民生活水平不断提高,我们已经跨入了理财时代。稳健中求富贵,这是每个家庭最朴实,也是最现实的愿望。与其被动期盼,不如立即行动,合理运用理财工具,让它成为每个家庭财富积累的好帮手,帮助我们实现资金保值增值的愿望,尽早实现人生各阶段的财富梦想。特别是在去年以来,CPI(消费者物价指数)在人们的眼皮底下持续上涨,通货膨胀让普通百姓手里的钱越来越不值钱。生活在负利率时代,不少人平添纠结。
一、 家庭基本情况介绍
(一)资产情况:女:28岁,电力工程师,年收入10万(不包括公积金收入)男:27岁,电力工程师,年收入12万(不包括公积金收入)有20万存款(活期),有住房有车,单位五险一金齐全。这两份保险主要考虑到我们电力行业退休后就只有工资2000左右了,所以到了60岁以后可以用保险获取收益。每月车的支出800元,买衣服不超过1500元,应酬支出1500元,家庭支出1000元。太平洋分红型保险,每年交2万,连续交五年。 老公有一份老来福保险,每年交980元,一直交到60。
(二)负债情况:一套房子有贷款:每月还2010元,还20年(2009年开始还款)。但妻子的公积金每月2500,足够还清。
(三)理财目标:夫妻打算2013年要孩子。此外,电力行业退休后就只有工资2000左右了,所以到了60岁以后可以用保险获取收益,弥补退休金的不足。
二、家庭财务状况分析
经过对该家庭财务状况的分析,夫妻二人收入在当地属于中上水平,家庭月度开支状况良好,每月结余13000元左右,收入来源主要依靠双方的工资薪金。家庭保障方面,明显缺乏有效保障,抵御风险能力较弱,而且夫妻俩理财经验较少,投资品种单一,风险分散不充分,导致投资收益不佳。此外,家庭净资产投资率偏低,在目前的通胀压力下会使家庭财富受到侵蚀,无法满足今后的大额支出需求和退休养老。