25岁单身男年入11万 如何理财买房买车不发愁
理财建议
1、投资规划
孙先生应该着手建立家庭紧急预备金,它主要用来应对家庭生活中遇到的失业、事故等意外状况及突发事件。建议孙先生留出1.2万元作为个人的紧急预备金(6个月的生活支出),其中0.2万元以活期存款方式留存,1万元投资于货币市场基金。同时,孙先生可申请信用卡,不仅能在急需资金的时候应急使用,还可以代替现金刷卡消费,提高资金的使用效率。
经过风险评估测试,孙先生属于风险喜好型投资者。同时,孙先生赚钱能力强,且事业处于不断上升的阶段,身体状况也是一生中最好的阶段,父母也尚处在壮年阶段,可谓无牵无挂。因此,在理财上,可以构建一个相对积极的投资组合。将10万元重新组合,其中5万元投资于股票型基金。孙先生对资本如何增值很感兴趣,目前投资了5万元的股票,但是对风险投资市场和风险投资工具却不是很了解。对于这种情况的投资者而言,最好的投资工具是股票基金。此类基金最大的优势是,赚钱和亏本都明明白白、清清楚楚。当然,股票基金的类型也很多,其中消费主题的基金是当下的投资热点,孙先生可选择5万元消费主题股票型基金。3万元投资于债券型基金。债券型基金又可分为纯债券型基金和偏债券型基金,两者的区别在于,纯债券型基金不投资股票,而偏债券型基金可以投资少量的股票。按照目前的宏观经济形势和经济周期规律,可以先选择偏债券型基金。2万元投资于定期存款,随时可以灵活取用。以组合的投资报酬率10%为例计算(已过去10年收益率计算,不代表未来),如果5年后结婚,届时,投资组合的本金和利息为16万元左右,基本可以满足为结婚而准备的装修、家具和其他相关费用。
2、保险规划
孙先生平时都过着典型的年轻白领的生活,有养老保险和医疗保险等基本保障,因此没有必要购买时间长、成本高、相对保守的终身险、投连险等保险产品。但由于孙先生经常与同学、同事一块去旅游,进行爬山等户外运动,所以还是有必要购买一些保险来增加保障,比如定期寿险、意外险和残疾险等。比如选择一个每个月只需200元就可以购买到保额达100万元的低成本定期寿险。还可以选择人身意外险,保费也不是很高,一年只需几百元保费,就能获得较完善的意外保障,有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿和住院给付金,可有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来的损失。
3、购车规划
孙先生今年打算买房,虽然由父母来付购房首付款,但是贷款的相关费用还是由孙先生来承担的。比如孙先生打算购买一套总价50万元左右的房子,首付15万元,剩余35万元是商业贷款。以35万元商业贷款、贷款期限20年、现行贷款利率7.05%为例计算,每月还需还款2724元。也就是说,扣完贷款和减去保险的相关费用,孙先生的月可支配收入还有2600元左右。可定期定额投资混合型基金(以今年平均收益率8%为例),积累15万元的购车款,还需要4年多的时间。考虑到孙先生5年后需要结婚,购车目标可放在结婚后进行,一是由于结婚前期的准备费用可能会增加,此时买车可能会造成资金困难;二是由于结婚后,资金会充裕很多,买车将不会是什么问题。
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