工行河北省分行小企业贷款余额突破200亿元
河北新闻网讯(王宏伟 吴姣)自2009年4月重启小企业信贷业务以来,工商银行河北省分行坚持把小企业信贷业务作为转型发展的重要举措,深化金融服务,创新业务管理,三年时间,小企业贷款余额由不足2000万元跨越到200亿元。截至2012年9月末,全行小企业贷款客户近2000户,贷款余额较年初增加43.26亿元,不良贷款率仅0.23%。
完善机制体制,提供专业服务。2009年4月,该行成立专营小企业金融业务部,并在各地市分行成立小企业金融业务中心,构建了小企业专营机构体系,2010年全部实现独立设置。同时,分四批设立小企业分中心8家、专业支行92家,逐步构建起“中心+专业支行+分中心”的小企业专营模式。设立的小企业专业支行(分中心)主要分布在县域,充分发挥了贴近集群、贴近市场的优势,有效缩短了对需求企业的支持半径。截至2012年9月末,100家小企业专营机构的小企业客户达1296户、贷款余额133.05亿元,分别占全行小企业的64.99%和64.71%。其中涿州支行小企业贷款余额超过5亿元,丰润等5家支行超过3亿元,永清等8家支行超过2亿元,另有52家支行超亿元。为保障业务的可持续健康发展,该行着重把队伍建设作为推动业务持续健康发展的有力保障,不断优化人力资源配置,增加从业人员数量,提升从业人员素质,建设了一支素质过硬的小企业专业服务团队。目前,全省11家小企业金融业务中心专职人员78人,支行专兼职小企业客户经理达到1000人,所有从业人员都经过岗前培训,并通过了客户经理从业资格考试。
创新业务产品,满足不同需求。“网贷通”业务是该行面向小企业定向研发的一款信贷产品。它支持在网上自由借款自由还款,有效契合了小企业客户“短、频、快”的融资需求,深受广大小微企业客户喜爱,既降低了业务成本,提高了融资效率,又促进了贷款结构的优化。2011年11月,该行小企业“网贷通”客户数超过千户、余额突破百亿元,在全部小企业贷款中占比接近60%。贸易融资业务是该行解决小企业资金之渴的又一有效产品。当初,为解决部分区域小企业市场资源丰富但不能提供有效房地产抵押的瓶颈问题,省市支行三级联动,共同走访客户、研究市场,制定差异化融资解决方案,向市场积极推广商品融资、国内保理等贸易融资业务,围绕贸易融资核心企业发展供应链业务收到市场良好反响。保定分行以小企业标准厂房按揭贷款“置业通”支持了政府主导的集约化工业园区发展;邢台分行成功试点“互助通”小企业联保贷款、小企业设备租赁业务和小企业账户循环卡业务并在全省推广。近期,该行成立了网络融资业务中心,将服务触角向电子供应链业务、网上商品交易市场融资业务、网商微型企业贷款业务方向延伸,力争在网络融资方面有所发展。
明确重点市场,提高发展质量。紧密配合河北省委省政府确定的经济发展战略,将150个省级产业集群和大宗商品交易市场作为发展小企业金融业务的重点,同时紧紧围绕环首都经济圈、沿海经济隆起带和冀中南装备制造区产业布局,依托当地特色,加大优势产业和特色产业信贷支持。对先进制造业、现代服务业和新兴产业中的小企业,具有自主知识产权和一定研发能力的科技型小企业,具有自主品牌的优势小企业,及为重点项目、优质大中型企业提供配套服务的上下游小企业加大支持力度,年均组织主题推介活动100多场次。同时,努力推动银政企三方合作共赢。积极与省市中小企业局、工商联、民营企业家协会、商会联系,建立合作机制。先后与省科技厅、省知识产权局合作,研究支持科技型小企业的可行办法;与省工信厅、省工商联合作,签订了支持中小微企业的合作协议;参加省中小企业协会成立的“中小企业金融服务协调小组”。保定分行与市工业和信息化局携手,建立了保定市首家“中小民营企业金融服务站”。在贷款投向管理上,该行严格执行国家产业政策、环保政策和总行行业信贷政策,坚持“绿色信贷”原则,坚决禁止对“两高一剩”和环保违规、违法企业发放融资。
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