工行河北省分行“网上银行+信贷” 破解小企业融资难
河北新闻网讯近几年正是河北民营经济发展迅速的时期,其经济增加值占全省生产总值的比重目前已超过半壁江山,特别是以小微企业为代表的民营企业在推动增长、解决就业、服务民生等方面发挥着日益重要作用。但在流动性紧缩的宏观环境下,如何才能切实有效破解融资难,成本高等问题是众多小企业主关注的话题。
记者专程走访了工行河北省分行小企业部负责人,他告诉记者,该行小企业信贷业务持续快速发展,截至11月末,贷款余额已突破200亿元,小企业贷款客户超过2000户。其中,有一款业务—“网贷通”很受欢迎,是为了契合小微企业“短、频、快”需求,依托该行网上银行、结算与信贷系统专门设计推出的融资品种。该业务由工行向小微企业客户提供网络自助式循环贷款服务,客户只需通过工行企业网上银行,一次性签订循环贷款借款合同,在合同规定的有效期内,可通过网银自助进行合同项下提款和还款业务申请,系统自动处理,资金实时到账,不受空间和时间约束,贷款最高额度可达3000万元。点击鼠标便可以循环贷款,真正实现了网络融资“随时随地、随借随还”的产品特征。
据悉,工商银行河北省分行小企业“网贷通”自2010年面市以来受到市场的高度关注,截至2012年11月末,该行已成功为1300多户小企业办理了“网贷通”,合同金额超过150亿元,累计提款超过220亿元,目前贷款余额超过120亿元,占到小企业贷款余额总数的近60%。
对于小企业主来说,最关心的应该是“急时有钱用”。记者了解到,“网贷通”最关键的是该项业务还款时间是由企业自己做主,且计息时间按资金的实际使用天数计算,未使用贷款额度不计息,这是与传统信贷产品最主要的差别。所以如果企业根据自身情况,合理计算好时间,融资成本会比传统贷款节省不少。正是由于这款产品因其通过网银自助形式借贷,可以很便利地实现“足额授信、高效自主、不提款不计息”的功能,因此降低了小企业的融资成本,有效提升了融资服务的效率与水平。
打个简单的比方,如果一家企业以传统方式一次性贷款1000万,期限为一年,但如果贷款使用受季节性或周期性影响不能全额全时段使用,如每次只能用500万,其余的就算不用也得计息。但是如果每次要用了再贷相应数额的款项,往返银行、准备手续又比较麻烦。“网贷通”业务却解决了这些问题。同样是1000万,期限可延长到两年,只需签订一次合同,使用500万就计500万的利息,剩下的500万所需利息就可以省下来了。而且企业只要有资金回笼,就可以随时还款,真正为企业留下了精打细算的空间。不仅给企业创造了便利条件,银行方面也由于减少了审批环节,效率提高不少,也有利于减少往来的资源浪费,节约了社会成本。
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