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“走进建行小企业经营中心”之一:解决小企业融资难问题

河北新闻网  http://www.hebnews.cn   2013-02-25 16:34   来源:河北新闻网

“走进建行小企业经营中心”之一:解决小企业融资难问题

    河北新闻网讯(记者范婧睿)近年来,建行河北省分行高度重视小企业业务的发展,始终坚持以客户为中心,以市场为导向,立足当地实际,解放思想,开拓创新,不断加快对小企业贷款的创新步伐和服务力度,特别是在供应链融资领域,逐渐探索出了一条切实可行之路,在有效满足小企业融资需求的情况下,取得了良好的社会效益和经济效益。

    记者了解到,支持中小企业及民营经济既是建行河北省分行贯彻落实中央和省委省政府战略决策的需要,也是作为一个负责任的大银行促进经济发展、推动市场就业、构建和谐稳定社会所承担的历史责任。

    建行河北省分行将发展小企业业务定位为实现业务战略转型的出发点,提出准确定位、制度先行、质量第一、打造品牌的四项要求,积极关注河北省县域经济和小企业发展,提出针对不同市场模式的客户不同需求创新产品,实行“一行一策”,开拓小企业服务新领域,做好“社区金融”品牌,打造不可复制的竞争优势。

    ●优化服务,为小企业提供全面解决方案

    围绕效率提升客户满意度

    建行河北省分行从提升服务质量和效率入手提升客户满意度,开展了一系列机制、产品、流程、工具的优化和创新,适当下放审批权限,缩短审批半径,提升效率;为履约记录良好、诚实守信、经营实力较强的企业设立“优质客户绿色通道”,简化审批材料和手续;创新了“流程运行质量管理工具”、“客户营销管理工具”等,实现了内部操作的工具化、模板化,提升自动化操作水平,满足客户灵活、快捷的融资需求。

    通过以上工作,建行河北省分行“速贷通”和“成长之路”业务分别只需3个和7个工作日即可完成内部申报审批工作,较大中型项目内部申报审批手续得以简化,效率大大提高。

    设计综合服务套餐,提供全方位金融服务

    在整理现有中小企业各项产品的基础上,根据综合设计了适合我省中小企业经营特点的各项单项产品以及融资、结算、理财、组合产品套餐,印制成宣传折页和产品封套下发各二级分行,方便客户根据自身情况选择使用。

    ●多渠道拓展市场,服务更多小企业客户

    明确重点发展区域“面”。着力贯彻“以客户为中心”的经营理念,引导客户经理由单纯经营“贷款”向经营“客户”转变。为摸清市场状况,近几年建行河北省分行每年组织各行对各地开发区、产业集群、特色行业进行深入分析和全面调查,并引入专业分析机构分析我省中小企业的行业、区域分布及竞争优势,确定了重点支持45个省级经济技术开发区、37个50亿元以上的产业集群以及特色产业区域的发展思路。

    确定重点发展产业“线”。建行河北省分行对河北省内17个特色行业或主导产业、10个以上产品进行了专门的分析,对市场发展趋势预测、竞争力的纵横向比较、企业盈利能力的变化等内容进行了专门判断,确定了围绕钢铁、纺织、批发零售等重点发展产业。

    明确重点发展客户“点”。一是通过与各地中小企业主管、税务、工商等部门进行深入接触,多渠道收集客户信息,建立“中小企业项目名单库”;二是从抓基本结算客户开始先期介入客户,以结算量和现金流为手段,围绕基本结算户开展一系列营销活动,壮大客户群体,扩展了为小企业进一步提供金融服务的空间;三是及时掌握政府发展规划及重点发展客户,与行业协会、商会、业务总代理等建立合作关系,以此为切入点,点线结合,发展专业领域客户。

    确立重点突破“口”。按照“典型引路”的发展思路,对重点产业集群的强县支行进行直接帮扶,建立起信息直接沟通制度,进行政策制度培训;建立联络员制度,负责政策传导和上下沟通;建立重点督导制度,共同推动方案的实施;建立交流培训机制,确保服务技能的提升;在费用资源和规模资源上进行重点倾斜,保证小企业重点产品需要。

    构建增信平台,解决小企业融资难问题

    为解决小企业因抵质押物不足导致的融资难问题,建行河北省分行依托平台“桥梁”丰富融资渠道,积极搭建和丰富供应链融资、产业集群、网络银行、科技产业、助保贷和担保增信等批量营销服务平台,通过六大类平台的影响力、控制力和带动力,实现对小企业客户群体的广泛支持。以担保平台为例,目前建行河北省分行已与省内33家重点担保机构建立了全面的业务合作关系,拓展小企业融资空间200亿元。

    另外,建行河北省分行还与省工信厅、科技厅签署了战略合作协议,与省新合作重点对“涉农”贷款项目支持进行合作等等,利用专业化平台提升专业市场领域中小企业的融资能力。

    为提升我省担保业务操作水平,建行河北省分行还协助省政府引进了我省第一家外资担保机构,大大提升了我省担保业操作水平;为了积极推进动产质押业务,建行河北省分行目前与省内5家物流公司、4家信保机构建立了合作关系;为了加强与政府部门合作,建行河北省分行还专门开发了“联贷联保”、“互助通”等产品,充分利用政府增信、企业抱团增信等方式推进小企业融资业务发展。

    依托专业能力,培育实体产业发展

    在贷款规模总量逐渐趋紧的情况下,建行河北省分行单独核定小企业贷款规模,重点投向河北省金属制造、纺织、建筑等优势产业和安平丝网等优势产业集群,为河北优势产业做精做强提供支持;重点支持“三农”、服装鞋帽等劳动密集型企业,拉动就业增长,每年受惠企业超1000户,并以点带面的拉动了当地一大批相关配套产业的发展;积极推广以协会、工业孵化园区为平台,适合大学生创业、个体工商户发展的“小贷通”产品,为解决社会就业尽国有商业银行的社会责任,实现政府、企业、银行共赢。

    加大市场宣传,为小企业客户提供信息咨询等综合金融服务

    多形式搭建银企对接平台。在产业集群、工业园区等召开银企座谈会、产品推介会及项目对接会等,为小企业客户提供咨询服务。近几年营销宣传活动超过200余场,改变小企业对大银行贷款“门槛高”、“贷款难”的传统印象。

    2009年建行河北省分行实施了“同舟共济 共创辉煌 千家中小企业融资扶持计划”,为我省优质中小企业客户给予融资、理财、金融配套产品等综合服务方案,全力支持中小企业“过冬”,得到省政府领导的高度肯定,有效扩大了建行河北省分行小企业的社会影响力。

    2010年我们与省交通台合作,各二级分行与当地广播和电视等媒体合作,开展了为期半年的综合宣传活动,提升小企业客户对建行河北省分行产品的认知度。

    记者探访:河北大宇物流有限公司

    企业的发展离不开银行资金的支持,尤其是小企业客户,资产规模小,抗风险能力弱,融资能力不强,且融资成本高,影响了发展。河北大宇物流有限公司就是这样一家企业,其主营业务是销售热轧卷板等钢材产品。该公司为扩大热轧卷板的销售,急需短期流动资金贷款,以便订货,完成订单的销售。但因其资产规模小,不能提供符合银行认可的房地产作担保,被多家银行婉拒。

    建行河北省分行经过深入调查,发现河北大宇物流有限公司是天铁热轧板有限公司的主要经销商,并签订了销售协议,双方合作关系良好。但天铁热轧板有限公司要求河北大宇物流有限公司预付全款方能提货。如果仅依靠自身的资金,河北大宇物流有限公司将无法完成协议约定的销售量,不但失去天铁热轧板有限公司一级经销商的资格,同时也失去了市场发展良机,为此急需银行信贷支持。

    同时建行河北省分行调查中也发现天铁热轧板有限公司也有意为自己的协议销售商在与银行的合作中提供力所能及的帮助,以扶持自己的销售商,多销售自己的产品,占领更大的市场份额,增强自己的市场竞争能力。根据调查,建行河北省分行综合分析后制定了“保兑仓”融资服务方案,使客户很快得到了银行资金支持,签订了订货合同,同时也保住了一级经销商的资格。

    “保兑仓”融资业务是指生产厂家(卖方)、经销商(买方)和建设银行三方合作,以银行信用为载体,以银行承兑汇票为结算工具,由银行控制提货权,生产厂家受托保管货物并承担对未提货部分的退款担保责任,买方随缴保证金随提货的一种特定票据业务服务模式。

    通过为客户提供“保兑仓”产品,有效解决了客户订货资金困难,加快其销售周转速度;同时对生产厂家而言,有效地增强了其销售能力,增大了市场份额,并减少了应收账款占用,提高了资金效率。此项产品受到了客户及其上游客户的欢迎。河北新闻网

 

【责任编辑:范婧睿】

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