都市“月光族”如何度过经济断奶期
小张,31岁,毕业后在石家庄市某医药经销公司工作,已婚育有一子5岁,小张每月扣除五险一金平均收入5500元(不含年终奖)。2011年前,小张属于典型月光族,账户存款余额从未超过5000元,为了让儿子今后上学方便贷款购房一套,月还款大概2500元。
案例分析:很多年轻白领“月光族”,他们都许多相似之处:年龄普遍在25-35岁之间、月收入3000-5000元、有贷款、有刚出生不久的宝宝……该部族多为处于“经济断奶期”的年轻人,个人交友、消费、休闲、娱乐的需求较大,几乎没有储蓄,再加上成家立业的初期,由于经济来源有限,购房、买车的现期压力很大,造成每月经济拮据。
专家支招(招商银行石家庄分行 高天明):照理说小张已经属于入不敷出的状态,但自打2011年开始接受理财规划后,目前账户竟有上万元余额,那么他究竟是怎样做到的呢?
首先,要控制不必要的消费。网络上有不少理财规划都是注重收益,而并不注重“节流”,初次接触小张,我觉得他有很多不必要的开支,虽说极少有上千元的东西,但是便宜物品积少成多,也会造成大量浪费。处理方法:开立小张本人名下一张招商银行储蓄卡,并签约资金归集,每月定期转入1000元至招行卡,以达到强制储蓄的目的。
其次,要让强制储蓄的资金“动起来”。目前比较能普遍接受的就是基金定投,即每月固定时间固定金额投资某支开放式基金。那么市场上千只基金,选择哪只好?具体可参考招商银行“五星之选”基金,上千只开放式基金中精选5-10只,适合长期定投。
最后,也是最重要的一点,就是实行定期检测。每隔2-3个月,小张都会通过网上银行进行基金收益查询,一旦发现净值回撤或市场主题切换等不利情况发生,小张会马上联系他在招行的专职理财经理进行沟通,并及时调整仓位(例如2013年6月回避债券基金回调),以求最大限度回避市场风险。
通过小张的实例相信各位不难发现,年轻白领理财并没有想象中那么难,只要能坚持,多关注,基本上可以达到较为理想的理财目标。