“冲时点”被限加央行降息 银行理财“逆市回暖”不被看好
河北新闻网讯（记者岳光宇）“2014年的冬天又降息了，你感觉到寒冷了吗？别担心！我行现在特别推出三款理财产品，千万别错过哦！”近日，记者走访石家庄一些银行营业网点时发现，进入12月份以来，各种理财产品的宣传单被摆放在了显著位置，类似前面提到的宣传语十分常见。
目前银行理财产品的大致收益情况是怎样的？年底是否有可能出现几款收益较高的产品？央行降息，股市大热，在这样的背景下，银行的理财经理对客户有怎样的投资建议？带着这些问题，记者走访了石家庄裕华路上的几家银行网点。
防存款流失 银行理财收益“逆市回暖”？
“我昨天刚刚买了一款40天的产品，收益是4.8（%），今天上班后发现出了一款三个月的，收益是5.1（%），早知道我就等一天了。”在交通银行的一家营业网点，一位正在办理业务的李女士对记者表示，她最近一直关注银行推出的理财产品，发现收益都不是很高，5.1%的预期收益已经算是比较高的了。
按照往年的经验，每逢年底，银行受到业绩考核等因素的影响，都会推出一些高收益理财产品吸引客户，而谈起今年理财产品的收益情况，一些理财经理都表示不是很乐观。
对于李女士遇见的情况，交通银行理财经理王经理表示：“其实进入今年下半年，理财产品的收益都不是很高，许多都在5%以下。”
谈起预期收益普遍较低的原因，王经理表示，11月份央行降息直接影响到了银行理财产品的收益，再加上今年9月份三部委规定商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”的行为，月末存款偏离度不得超过3%的规定，让各银行变得比较理性，所以不大有可能出收益太高的产品。
在河北银行某网点，一位理财经理也对记者表示，以前年底的确会出几款收益较高的产品，能达到5.7%左右，但在央行降息后，河北银行出的产品都是在5%左右，“上面现在有规定，不让银行疯狂拉钱了，以后出高收益产品的可能性不是很大。”
对股市要谨慎 可考虑中长期理财产品
理财产品收益不理想，股市在最近却是大涨，那有没有“资金搬家”的情况出现？面对记者的咨询，交通银行的王经理表示：“我的客户的确有把钱取出来去炒股的，但人数不是很多，因为现在的股市太疯狂了，我的客户还是比较理性的。”
“股市的确有着较高的收益，有不少人挣到了钱，但毕竟风险太大，如果没有很强的风险能力，最好不要去碰。”河北银行的一位理财经理建议，如果客户风险承受能力较低，但又想有一个较好的收益，可以考虑银行推出的一些中长期理财产品，它们的收益一般都在5%以上。
工商银行一位理财经理同样表示，时间在三四个月左右的中长期理财产品收益还是可以的，比一些货币基金产品（余额宝等）的收益要高，“如果有客户实在眼红那些在股市赚了钱的人，想投资股市，我会推荐他买我们银行代销的股票型基金理财产品。”
本网提醒：买理财当注意时间点及费用
记者在走访银行网点时发现，虽然收益情况不是很理想，股市对人的吸引力也很大，但临近年末，仍然有不少客户在咨询、购买银行的理财产品。那么，面对这些“五花八门”的理财产品，客户该如何购买？有哪些注意事项？对此，记者查阅了相关资料，整理出一些购买银行理财品的注意事项。
首先是要看清产品的起息、到账时间。在挑选年末理财产品时，除了要看产品的预期收益率外，还要看清产品的起息时间。一些看上去收益率挺高的产品，有些可能起息较晚，而起息较晚的产品，其实在无形中就延长了理财的投资期限。
其次，有些理财产品会把到账时间定在节假日前的最后一个工作日，而通常在假期前的最后一天，投资者很难再买到新的理财产品。如果所购买的理财产品恰巧在这天到账，就只能把这些资金放在活期存款或者存入通知存款。
此外，通常投资者在购买理财产品时，会对申购费用比较敏感，而赎回费用由于在购买时不需扣除(在卖出时才会扣减)，很多投资者容易忽略了这项费用。因此，为了减少不必要的费用支出，投资者们要在购买前看清产品的相关费用。
