“五一”消费金融盛宴开启
个人贷款消费将有更多选择
近日，记者在省会某大型卖场看到，该卖场和一家金融消费公司联合推出一款“10-10-10贷款产品”，消费者在购买商品时，只需支付10%的首付即可实现购物。这种消费贷款的推出，给消费金融市场又添了一把火。
随着“五一”临近，市场将迎来购物、旅游等消费高峰，各路金融机构纷纷出手，激战消费金融市场。银行的信用卡消费贷款，电商的“白条”、分期服务，消费金融公司则推出简便易用的消费贷款……市场竞争日趋激烈，消费者则乐得有更多选择。
□本报首席记者 靳晓磊
信用卡消费“深耕新作”
信用卡消费贷款是银行参与消费金融市场的利器。目前，信用卡发展已告别多年前的跑马圈地，朝着精细化方向发展，各项功能不断完善，使用信用卡消费也被越来越多的消费者所接受。
“主要是方便、快捷，刷卡即可消费。”市民小宋是信用卡消费的热心使用者。她说，除了办卡时稍麻烦些，消费时不用任何手续，一刷即可。便捷，是消费者青睐信用卡消费的最主要因素。
但由于信用卡额度限制，如果市民在有装修等大额消费需求时，信用卡的额度往往难以满足。对此，一些银行推陈出新，针对特定群体推出无抵押、大额度的个人信用贷款。
比如，中信银行面向“工薪族”和“房贷族”推出的无抵押个人消费信用贷款“信金宝”，可用于装修、购车、旅游等生活消费，最高贷款金额可达30万元。平安银行也专门针对工薪阶层，推出消费贷款“平安易贷”，最高额度可达15万元。
在信用卡贷款消费中，虽然各银行信用卡功能相似，但各项服务的费用标准却有差别。省会理财专家提醒，由于各家银行收费标准不尽相同，使用前请提前了解相关收费标准，做到明白刷卡，以免给自己造成困扰。
网上支付可以打“白条”
近日，在京东商场购物的市民李先生发现，该商城推出了一款名为“京东白条”的信用支付产品，可以让消费者享受“先消费、后付款”最长30天延后付款或“分期0元购”的分期付款服务。
一试之下，李先生对这款支付产品很满意，“即使银行卡上的钱临时不够支付，也可以先把商品买回来，然后再慢慢还款。”同时，“京东白条”还支持3个月、6个月、12个月和24个月四种期限的分期付款。
而支付宝也推出“花呗”赊账服务，消费者通过支付宝钱包手机客户端，可以申请使用“花呗”赊账功能，在淘宝、天猫购物时，确认收货后的下个月10日前还款即可。
在电商推陈出新网上支付方式的同时，国美、苏宁等卖场也没落下。国美在线支持招行等7家银行进行分期付款，可提供3个月、6个月和12个月三种期限，而苏宁在线也支持工行等4家银行的分期付款服务。
理财专家提醒，市民在享受分期付款服务的时候，需要注意费率。比如，“京东白条”收取分期付款服务费，若30天之内还款则免息，3期(3个月)是1.5%-3%，12期是6%-12%。国美在线和苏宁在线的分期付款手续费，则根据不同银行收取标准不同。
消费金融服务“草根”群体
前些日子，个体经营者郑先生使用捷信消费金融公司的分期服务，贷款2700元购买了一台电动自行车给周边客户送货，这已是他第三次使用消费贷款，“贷款分摊到15个月偿还，压力不大。”
对于刚参加工作的年轻人，或进城务工的人们来说，大额消费贷款和信用支付产品较难办理。这部分人群如果想贷款消费，该怎么办？对他们来说，由消费金融公司提供的个人消费贷款或将是最好选择。
针对这一群体的消费需求，作为银监会首批四家试点消费金融公司的捷信消费金融公司，与苏宁合作，推出一款简便易用的“10-10-10贷款产品”，消费者只需在购买商品时支付10%的首付、每月还款10%、分10期还款，便可以轻松享受这一消费金融服务。
而对于大学生这一年轻的消费群体，捷信消费金融公司等消费金融公司，还推出零费用学生贷款服务，在方便大学生体验消费金融的同时，还能掌握使用消费金融产品“聪明贷款”的知识和技能。
贷款消费前“三思而后行”
多种多样的个人消费贷款产品，为消费者购物提供了极大便利，但理财专家也提醒，消费者在贷款购物前要“三思而后行”，比如，商品是否是急需或必要的；要清楚了解自己的偿还能力后，再进行相关贷款消费。
在选择消费金融公司提供的消费贷款时，捷信消费金融公司相关负责人建议贷款消费者：在签订贷款合同前，要注意贷款利息和服务费、还款期数等信息，通常首付款越低、贷款期数越长，相应的利息和服务费会相对较高；应注意最晚还款日期及提前还款是否存在违约金等规定。
同时，向贷款服务商要求提供一份合同和相关书面文件；消费者需提供真实的个人信息和资料，不要把身份证借给他人办理贷款，也不能轻信他人帮助他人申请贷款；如果在还款过程中出现预料之外的情况，要及时通过客服与服务供应商进行联系、沟通。
对于尚属新生事物的消费金融行业，相关金融专家指出，一方面，消费金融能通过“清晰透明、方便快捷”的服务，为草根消费者提供现代金融产品；另一方面，也能减少中低收入者向非正规民间机构借贷的风险，对激活消费市场具有积极的促进作用。
