杨阿姨，55岁，老伴56岁，都是普通企业退休职工。现在老家住，有住房两套，贷款已还清。每月退休工资共5000元，每月开支2500元，还有三十万存款，准备给儿子购婚房。27岁的儿子已参加工作，预计两年后结婚，老两口想通过理财给儿子适当的经济支持，同时还想趁着身体硬朗去外面走走，因为缺乏投资理财经验，杨阿姨就来银行找客户经理给出理财建议。
【理财目标】为儿购房 老有所乐
为两年后儿子买婚房提供经济支持；每年出去旅游一次。
【理财分析】稳健型客户 风险承受力不强
客户风险承受能力不强，属于稳健型客户。从杨阿姨家庭收入及结余来看，二人均已退休，收入固定，无额外资金来源，如果要两年后给儿子购买婚房，压力太大，现有资金恐怕只够交齐首付，如此二人手里没有任何积蓄，所以建议卖掉老家一套房子，在不影响给儿子付首付的情况下与原有的三十万存款做理财规划。
【理财建议】
开放式理财产品用于备用金
客户年龄较高，需准备充足流动性用于不时之需。建议选择建行日日鑫高理财产品，灵活支取，收益高于存款，五万即可；建信速盈产品，T+1工作日赎回到账，流动性强，年化收益一般在3.5%-4%左右，这部分资金以便日常使用，旅游费用也可在这部分资金里支取。
理财产品提升资产收益
建议选择建行乾元共享系列理财产品，可提升资产收益，建议购买20万，如卖房款到位，可在考虑好时间的情况下适当增加。
保障类产品避免财务负担
对于杨阿姨这个家庭，自身保障必不可少，为了体现对家庭的责任，避免突发意外对家庭造成严重财务负担，为客户推荐建信百万身价，最高保障赔付100万，年缴1800元即可，还可附加意外住院补贴，每天100-200元，每年最多100天。
基金类产品保值增值
当前资本市场活跃，建议客户选择认购型基金，配置5万元即可，可挑选军工、新能源汽车等热门题材的板块，并且每月做基金定投两只，每只500元，如建行代理销售的华商未来主题，嘉实沪深300等。两年后，杨阿姨家庭资产可稳定增加，既充分利用了现有资产，也可为儿子购买婚房提供了更有力的资金支持。
【河北新闻网特约理财师】
纪晓敏，沧州建行财苑支行个人客户经理，国际金融理财师（AFP),具备保险，证券从业资格，7年个人理财经验。在2015年河北建行个人客户经理资产配置大赛个人赛中荣获三等奖。
