王女士,27岁,某中学教师,新婚不久,现已怀孕。爱人,29岁,某事业单位职工,收入稳定。王女士父母为二人新婚准备了婚房;结婚礼金10万元存放在活期存款上。夫妻二人每月收入8000元左右,月支出5000元左右,每年大约结余4万元。
【理财目标】
希望能充分利用目前活期上的存款产生一定收益,风险要可控,主要供婚后的开支和即将到来的新生命。
【理财规划】
王女士与爱人均为工薪稳定收入阶层,虽然每月结余3000元左右,但婚后开支和未来的生育费用还是给家庭带来一定的压力。需要重视理财的重要性,合理配置家庭资产,理财师给出的理财规划是:
保证资金流动性
王女士目前处于怀孕期,考虑到未来医疗费用问题,活期上保留一部分备用金是很有必要的。正常额度一般为家庭月支出的3-6倍。
建议:王女士家庭现每月支出在5000元左右,同时生育经费须提前准备,建议家庭备用金保留2万。这部分资金可分为两部分,1万存放在活期,1万购买稳定的货币性基金,建信现金添利货币,T+1个工作日资金可以到账。保证流动性的同时还可以实现部分收益。
增强个人保障
家庭面临即将到来的新生命,王女士在个人保障方面一定要做充分,她的生命和安全对于家庭而言是至关重要的。虽然说有社保,但是现今高昂的医疗费,还需要配置一些商业保险来增强个人保障才行。
建议:加大保障类保险的投资力度,鉴于王女士可投资金额不多,建议王女士可以配置一款两全型保险,建信龙生福瑞1号,这部分资金建议配置1万元。既可以有效缓解因意外产生的压力,全面提高保障程度,还以获得较可观的收益。
适度投资
当前王女士没有任何投资,只有10万活期存款,在近期利率下行之际,如果只存定期的话,会出现实际负收益,且不利于资产的增长,建议王女士进行风险较低的投资,在承担适当风险的情况下获取更高收益。
建议:王女士目前家庭资产情况,适合稳健型投资方式。在现在资本市场的运行中,追求稳健收益,推荐购买5万元理财产品,日日鑫高开放式理财。年化收益可达到4%-5%,随时用随时赎回,当天资金就能到账,收益按天计息。同时,建议王女士选择一款债券型基金,建信双息红利债券A。相对于股票型基金更加稳健,抗风险能力较高,年化收益相比同期理财产品更加可观,建议购买金额2万元。考虑到王女士家庭月结余3000元左右,可配置一份股票型基金定投,500元/月,分批定时买入,降低成本,以小投资换取大回报。
【河北新闻网特约理财师】
张然,初级理财师,持有保险代理资格证,基金资格证。现任中国建设银行股份有限公司石家庄槐安东路支行客户经理,从业三年,为中高端客户提供专业的理财服务已有两年,具有较丰富的理财经验。在2015年河北建行个人客户经理资产配置大赛个人赛中荣获三等奖。