何先生,28岁,未婚,做销售的区域经理,年收入15万元,有一套价值60万元的房子,按揭30年,首付25万元,月供1800元,目前月生活费支出3000元左右,活期存款30万元,两年内,打算买一辆15万的车,同时准备结婚资金20万元。
理财目标
1.准备结婚资金; 2.提前实现购车梦想。
理财分析
何先生属于一位青年白领,收入稳定,薪酬不低。根据生命周期和何先生的实际情况,由于他正处于参加工作时间不长,随时可能结婚用钱,配置资产主要以流动性强为主线。但何先生之前根本没进行理财规划,只是将存款放入活期中,这样流动性是强了,但收益太低。
理财建议
合理分配资产 配置10%家庭备用金准备
首先,何先生现有资产配置中都是活期。对于收入比较稳定的单身白领保持三个月消费和还贷支出,所以保留3万元作为平时生活备用金,放入建行聚财宝账户中,它具有活期便利,定期收益的特征。用于日常花销和还贷,保证家庭资金的流动性。
配置40%低风险较高收益类
何先生的风险承受能力为稳健型,建议何先生配置20%可以够买“建信双息红利”债券基金,因为债券基金风险较低,收益较高,如果有用随时可以赎回,3天后到账。 剩余20%配置一些建行发行的乾元理财产品,对资产收益有很大增加。
配置5%的股票型基金定投,按月分次购买
像何先生这样收入稳定的工薪阶层非常适合,这样既可以享受资本市场带来的高收益又可以平均投资,分散风险,定期投资积零为整,无需考虑投资时机,建议何先生可以将它作为长期积累财富的工具。
配置3%建行易存金,每月投资1克起点
黄金定投,根据国际金价走势,按月投资,风险分散。定投专用账户中的黄金余额可赎回变现,也可以等重量无差价兑换提取建行金投资实物金条。通过亲身体验,可以积累投资经验。
配置10%的银保产品
每年拿出保障性投资,为防止意外或重疾风险。考虑到随着交通越来越方便、快捷。一些意外、突发事件的发生率也逐渐增加了,建议何先生配置2%建信人寿百万身价保险。随着当前生活工作压力大,环境污染严重,饮食安全等问题,重大疾病的发生率逐年增高,建议够买8%建信人寿“龙行富贵保障计划”产品10年期缴费20年取。既有重大疾病保障又有收益,20年后孩子长大也是一笔收益。
配置32%货币型基金
随时申、赎方便灵活“建信速盈”货币基金。建议何先生将剩余资金和每月结余,随时用网上银行办理。速盈基金七天结息,截止目前年化收益率约在3%左右。如果结婚使用可以随时赎回T+1个工作日到账。
轻松购车提前实现驾驭梦想
如果,何先生想购车随时赎回“建信速盈基金”,目前建行有汽车分期业务,最长可以达48期,低首付,零利息,低手续费。客户购买15万元汽车。可以贷款10万元,48期每月还款,每月还款本金和手续费2404元。这样既提前享受生活又缓解资金压力,也符合80后的消费观念。以何先生的月收入去掉生活费、房贷、车贷应该每月有5000元左右的结余。
【河北新闻网特约理财师】
高远,中国建设银行唐山分行遵化支行营业室客户经理岗位,从事客户经理岗位3年多,积累了丰富的工作经验。 具备“理财师资格证书”、“保险从业资格证”、“基金从业资格证”等。