防范金融诈骗
□姜 珊
近期，中国建设银行网站对客户做了这样一则安全提示：“近期，社会上不法分子利用钓鱼网站窃取用户网银用户名、登录密码以及账户信息，登录网银或手机银行，并将客户账户余额转入账户商品保证金账户，以实现客户存款账户余额变动。随后，假冒建行工作人员联系客户，以‘退还账户多余资金’为由钓鱼链接或骗取客户短信验证码实施犯罪，盗取客户资金。”
发送虚假短信、虚假网址给客户这样的骗局并不新鲜，金融诈骗知识的普及让大多数客户能够识别短信和电话的真伪，但当客户得知自己的银行卡余额莫名减少，恐怕就没那么淡定了，在情急之下，很可能中了不法分子的圈套。
9月20日，邯郸游女士收到一则来自建行的短信，告知她储蓄卡被连续转账支出两笔资金，金额分别为500元和3000元，开始，游女士并没有在意，因为自己银行卡在身边，近期也没有消费经历，平时银行伪网站给她也发送过送积分等类似消息，游女士认定是伪网站给她发送的诈骗消息。但紧接着，另一条短信引起了她的注意，消息显示是淘宝商户发给她的，“您好，您在XX旗舰店购买定制茶几、餐桌已经下单，稍后会有工作人员为您确认尺寸。”三分钟后，游女士果然接到了一个电话，对方称自己是淘宝店客服，要确认游女士定制的餐桌尺寸，游女士一口否认自己在淘宝买过商品，并要求客服退款，没想到客服立刻答应下来，游女士收到了建行储蓄卡余额增加500元的短信。紧接着客服又打来电话：“游女士，500元货款已经帮您退还，但退还1000元以上货款需要您提供验证码，一会您告诉我您手机上收到的验证码就可以收到另外3000元的退款了。”游女士一听需要验证码，立刻警觉了起来：“退款退货在淘宝上都有正规流程的，我去网上直接点退款好了，就不麻烦你了。”没想到这时假冒客服仍然不依不饶：“好的，女士，您的淘宝账号是XX对吗？”游女士一听，这并不是自己的淘宝账号，客服紧接着说：“游女士，以我的经验，您没有购买我们的商品，账号也不是您的，银行卡却被扣款了，应该是您的银行卡被盗用了，现在您无法登录买家的淘宝账户，也只能由我们为您直接退款了，您把验证码告诉我，我们立刻为您退款。”游女士听到这，仍半信半疑，为了防止受骗，游女士挂断了对方电话，立刻拨打建行客服，客服告诉游女士，这两笔资金是被骗子转入投资理财下的保证金账户中去了，并没有丢失。
这样看来，骗子的套路就显而易见了。首先，骗子通过某种方式进入一位建行用户的网银，由于没有支付码，只能将一大一小两笔金额转到理财账户中，然后，骗子冒充淘宝卖家打电话给该用户确认商品信息，当用户否认购物，卖家会“好心”将那一笔金额较小的先转回用户银行卡中，再称退回较大金额的那一笔需要用户提供短信验证码，如果用户怀疑，要自己解决退款问题，假冒客服就会说出一个假淘宝账号，提醒用户银行卡被别的淘宝买家盗用了，只能通过卖家退回购物金额。如果用户信以为真，把验证码告诉骗子，那笔大额的钱就会被骗子转走。
游女士的冷静处理，让她避开了骗子的陷阱，但还有更多的人一步步中计，交出了验证码。因此，银行卡用户如遇类似情况，一定要高度警惕，切勿提供银行卡信息和短信验证码，不要轻信以退款名义骗取关键信息的来电，如果发现账户信息有变动，可以通过网银中的“保证金管理”进行查询，或者拨打银行的客服电话进行确认。
