河北新闻网讯（记者 刘玥晨）已到岁末年关，许多企业都给员工准备了丰厚的年终奖，作为一年辛苦工作的慰劳。为了能够留住优秀员工，大多企业在发放福利待遇方面决不手软。而福利仅是金钱可能远远不够，一份健全的保险保障也许更能提高员工对于企业的忠诚度和归属感。
保险保障除了国家强制规定的“五险”之外，企业还可给员工办理一些保险公司提供的商业团体保险。商业团体保险的好处有哪些？听小编慢慢道来。
什么是商业团体险？
团体险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。
商业团体险有哪些类别？
在实务经营中，人们常常按照团体保险合同的保障范围（即保险责任），将团体保险划分为：
1、团体人寿保险（含团体养老保险）团体寿险。包括团体养老保险、团体定期保险。其特点是：按照被保险人的年龄、性别收取保费，提供职工的身故保障，补充社会养老保险的不足部分。
2、团体健康保险包括重大疾病保险、住院补贴保险、住院费用保险等，减轻患病带来的沉重的经济负担，于其他团体险种组合构成完备的福利保障计划，并补充社会医疗保险的不足部分。
3、团体意外伤害保险方面团体意外伤害保险。低保费、高保障，转移企事业单位由于遭受意外伤害而导致的财务压力的风险。
团体险有哪些特点？
1、用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是团体保险最主要的特征。
2、手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千人、甚至数万人。
3、保险费率优惠，团体保险能减少逆选择的消极因素，降低保险公司内部的管理费用，所以相对于个险，其费率相对较低。
4、可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职，所以团体保险基本上可以消除个人的逆选择倾向，可以免除体检。
有了“五险”是否还需要商业团险？
有不少人认为，有了“五险一金”涵盖的范围就够广了，不必再投其他保险。尽管工伤保险作为社会福利，其保障内容比商业意外保险要丰富一些，但实际上，工伤的补偿有很多限制性条件，比如过劳成疾、因工作原因而前往应酬，都很有争议性，补偿也无法迅速到位。
在保险业内人士看来，除了基本的“五险一金”外，企业还需要帮员工提供完整的员工保险福利方案。首先应是意外伤害、意外医疗，这部分能解决员工基本的意外事故损失，住院费用；其次是门诊医疗，可以覆盖社保所不能包含的范围，提供更加广泛的保障；第三是疾病保障，包括一些重大疾病保险；第四个层次则是养老保障，包括企业年金设计规划等。
不同行业如何选择商业团体险？
1、制造业、加工业
此类行业均属于劳动密集型产业，员工在工作中极易发生意外事故，给企业带来巨额的经济损失。推荐企业投保团体意外伤害保险，并附加意外费用补偿团体医疗保险以及意外住院定额给付团体医疗保险等，保障意外身故、残疾、烧伤、意外医疗费用补偿及意外住院津贴责任。不仅可有效转嫁企业员工突发意外风险，还能规避企业用工风险。
2、高新技术企业
此类企业意外事故相对较少，但对疾病保障有特殊需求，推荐企业为员工投保团体定期寿险，还可酌情附加住院费用补偿团体医疗保险、住院定额给付团体医疗保险等，保障因意外或疾病导致身故、住院费用补偿及住院津贴责任，以解除员工后顾之忧，体现企业关怀。
3、大型企业
针对此类经济效益较高、规模较大的一些企业，一般的普通医疗虽保障全面，但重大疾病保障不足，推荐投保团体定期寿险，还可附加团体重大疾病保险，保障因意外或疾病导致身故及罹患重大疾病责任。如员工发生重大疾病，此类团险产品可一次性给付保险金额，解决燃眉之急。
了解更多金融知识，关注我们的微信公众号“善财”（hebcaijing）
