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压岁钱去哪儿了?管理更加精细化 投资渠道多元

2017-02-03 09:10:14 来源:新华网

▲ 传统的压岁钱习俗,传递的是长辈对晚辈一份满满的关爱和祝福。随着金融市场的发展和人们理财意识的提高,压岁钱的管理也更加精细化

▲ 压岁钱不仅是父母、子女财商教育的一块试验田,同时也是培养感恩意识、责任意识,完成爱与责任代际传承的绝佳载体

你小时候的压岁钱都去哪儿了?与大多数“80后”“90后”由父母代管的“糊涂账”相比,“00后”“10后”的压岁钱管理更加精细化,其投资渠道也随着金融市场的发展而愈加多元。

《经济日报》记者调查发现,当下压岁钱主要有三种管理模式:一是记账式管理,在日常生活中,父母用“账本”来启蒙子女的资金收支意识;二是为压岁钱开立独立账户,分账管理,目前已有多家商业银行推出了儿童专属借记卡,设计有针对性的理财功能;三是父母用压岁钱为子女购买“教育金保险”,待子女达到一定年龄时,将本金及收益提取,用于教育、创业、婚嫁等。

农历丁酉鸡年已经到来,面对日益丰富的投资方式,今年孩子们的压岁钱准备去哪儿?

记账式管理——

“小钱袋”启蒙收支意识

“今年孩子5岁,从去年起,她开始对自己的压岁钱有了使用意识,这时要让她明白收支平衡、量入为出的重要性,从小形成正确的金钱观。”家住四川成都的李宇现就职于某高校,她为女儿购买了一个记账本,上面清晰地标注着资金支出时间、金额、用途,以及余额。

记账的现实起因是防止子女攀比。李宇说,随着年龄增长和周边环境影响,孩子对玩具、衣服、配饰等“奢侈品”需求增加,即便父母强制不买,孩子也会要求用“自己的压岁钱”购买。

“于是,我们就想用记账的方式给孩子上现实的一课。”她说。

芭比娃娃219元,北极熊公仔抱枕108元……有趣的是,记者观察到,记账本上显示的每笔支出金额呈递减趋势,支出时间间隔却呈递增趋势,甚至在2016年的最后四个月里没有一笔支出,但资金余额还有78%可用。

为什么会出现这一现象?李宇说,由于压岁钱是孩子目前唯一的资金来源,一年中只可能有一笔总收入,支出却逐渐增多,收支笔数严重失衡,这让孩子逐渐意识到“钱袋子不是无底洞”,无休止的支出不可取。

“欣慰的是,通过记账方式,女儿已形成了消费前先思考的习惯:如果现在花光,以后再想买没钱了怎么办?”李宇说,作为父母,应引导子女将钱用在正确节点上,以发挥最大效用。

除了收支意识,李宇下一步还将适时为女儿开立银行账户,启蒙子女的投资意识,巧用压岁钱“钱生钱”,在“收入”一栏中增加笔数。

专属借记卡——

理财实践提升财商

父母对财商启蒙的需求已引发多家商业银行关注。目前,中国工商银行、交通银行、兴业银行均推出了儿童专属借记卡,在基本功能的基础上,设计了有针对性的理财、记账、限额功能,并定期开展财商教育等线下活动。

“16岁以下孩子办理宝贝成长卡,在其16岁之前,免收每年的年费和开卡费。”工行北京西单智能银行网点一位客户经理说,此卡是工行针对未成年客户推出的主题借记卡,业务种类涵盖储蓄、理财、转账汇款、刷卡消费、自助服务等个人金融业务,特别当孩子异地求学时,该卡可提供转账汇款、代缴学费、资信证明、留学购汇、境外消费退税等一揽子服务。

上述客户经理表示,尚无身份证的未成年人,需在监护人陪同下,持户口本开卡,既可选择独立开卡,也能以家庭为单位,按照“宝贝卡+父爱卡+母爱卡”的方式开卡。

具体来看,父母可引导孩子把零花钱、压岁钱、奖学金等存入卡中;同时,父爱卡、母爱卡可定期向宝贝卡自动存入资金;一般情况下,卡中的钱多用于购买银行理财、货币基金等相对低风险的金融产品,既为孩子积累“成长基金”,又可提升其财商。

“孩子工作后,可通过宝贝卡定期自动向父爱卡、母爱卡转入资金,使父母安享晚年,体现孩子对父母的感恩之情和责任感。”该客户经理说。

数据显示,工行宝贝成长卡自2010年6月推出至今,全国开卡数已达450万张。

教育金保险——

稳健投资为成长铺路

值得注意的是,除了关联银行理财、基金等,多家银行的“儿童卡”还将注意力投向了保险产品。

目前,工行宝贝成长卡与工银安盛、华夏人寿、太平人寿三家保险公司合作,持卡人投保这三家保险公司6款指定保险产品,保费达到一定金额且在犹豫期过后正常承保的,可获得相应增值服务。

保险产品为何与孩子们的压岁钱擦出火花?这要从近期备受关注的“教育金保险”说起。

家住北京的朱茵青是一名研究院工作人员,“在我的带动下,办公室里的很多同事都为子女投资教育金保险。”她说,儿子现在每年的压岁钱都用来购买“平安鸿运英才少儿分红教育金保障计划”,连续交费8年后,待孩子到达一定年龄,可分期将本金、保单约定利率收入、分红取出,相当于给孩子储备了一笔教育、创业、婚嫁启动资金。

中国平安保险业务人员介绍,目前教育金保险可分为传统寿险、分红险、万能险、投连险四大类。其中,分红险投资收益相对稳定,保险公司每年向投资者派发可浮动的红利,适合风险承受能力偏低,有长期稳健理财需求,并希望获得长期保障的投保人。

业内人士建议,若家长有意愿为孩子购买教育金保险,投保时间宜早不宜迟,因为被保险人年龄通常限制在10周岁或11周岁以内。此外,可考虑同时配置重疾险、医疗险、意外险等,形成教育、健康双料保险组合。

责任编辑:杨阳
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