“寿险是提供长期风险保障的，它是靠着积累长期、稳定的客户，才能够平衡风险，这是它最基本的原理。寿险创新的发展方向是为社会大众提供保险保障，而不是为保险公司提供快速吸收资金的平台。”
6月4日，“2017年清华五道口金融论坛”上，新华保险董事长万峰强调寿险创新必须坚持保险本源发展。寿险营销员叫理财规划师脱离了保险本源万峰认为，首先我们要明确寿险公司是为客户提供生老病死残风险保障的，而不是“投资首选”。
保险是为企业和个人提供风险管理计划的，而不是提供理财计划和财务管理计划的。 “这么多年保险营销员要么叫理财规划师，要么叫财务管理师”。万峰认为，这些都脱离了保险本源，营销员应该是个人或企业的风险管理师。他坦言，真正坚持寿险本源发展并不多，存在“盲人摸象”的情况。世界主要寿险市场的主要产品是年金保险、普通寿险、健康保险，但是我国只有三分之一是“寿险”。
寿险业务发展规律是先发展保障，后提供理财。从欧美市场、日本市场、整个发达市场都是经过了这个顺序，而不是像我们过去那样突出理财、弱化保障。针对人身险产品开发，2017年5月16日,中国保监会发布了《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》。通知对目前市场上多种有可能“异化”为理财险的人身险产品都做出了明确的规定。如针对快速返还型产品设定了严格的返还要求，要求“两全保险产品、年金保险产品的首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%”，此外万能险以及投连险不得以附加险的形式存在。对于这个监管文件，万峰表示，这项规定对行业有非常重要的影响，全行业非保障性业务明年都会受到重创，“以我的经验看，这个监管文件对整个行业的影响不亚于1999年6月10日定价利率一律变为2.5%的规定。”他说。
“资产驱动负债”模式不是真正的保险万峰认为，寿险创新必须要遵循本身的发展规律，寿险的发展要求资产与负债的匹配，而不是“资产驱动负债”。“资产驱动负债”模式的本质是为了满足资金的需要而去配置负债。他表示，这个模式是要付出代价，因为按照一般的寿险规律来讲，应该是先有负债管理，后有资产管理。
“比如，我先去找一个100亿投资的项目，跟人签了8%的回报，然后我去设计一个回报5%的产品，拿到银行去卖。这叫保险吗？我认为这不叫保险，这完全是为了你的资金去集聚资金。在这些产品上我们为什么突出了理财弱化了保障，我觉得这些都是值得我们反思的。” 万峰解释道。 “寿险是提供长期风险保障的，它是靠着积累长期、稳定的客户，才能够平衡风险，这是它最基本的原理。寿险创新的发展方向是为社会大众提供保险保障，而不是为保险公司提供快速吸收资金的平台。”他强调。
万峰认为，创新是必要的，坚持保险的本源是必须的，寿险业创新要坚持以客户需求为导向，而不是以公司需求为导向。我国寿险业创新发展的方向在于养老、健康、医疗和普通寿险，这些业务领域是全世界最大的市场，也是一个未开发的市场。本次论坛由清华大学主办、清华大学五道口金融学院与清华大学国家金融研究院承办，主题为“经济全球化与金融业规范发展”。
