近日，个人税优健康险（以下简称“税优健康险”）将在全国推行的消息再度刷屏。
保证续保、既往症不拒保、享受税收优惠、无等待期、零免赔额……自2017年7月1日起，将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施。税优健康险步入倒计时。但记者多方采访了解到，尽管税优健康险全国推广箭在弦上，但因风险高、程序复杂，多数险企和老百姓对其都不热情。业内估计，我省试点一年以来，尝鲜税优健康险的不足千人。
惠民特征：允许“带病投保”并“保证续保”
税优健康险，就是国家通过税收优惠的方式鼓励工薪阶层购买商业健康险，为基本医保提供补充。目前执行的税收优惠政策是购买税优健康险的人群每年可按税前2400元(每月200元)的标准进行税前扣除。该政策从去年起在全国31个城市试点，目前保监会依然在不断批复各家保险公司的税优健康险条款。根据政策，纳税人投保税优健康险后，可以在当年（月）计税时，按照2400元/年或200元/月的限额标准，对个人应纳税所得额予以税前扣除。由于具体免税额与每个投保者实际收入挂钩，纳税人投保该险种，大多每年可累计免税72元—1080元不等。
监管部门考虑到税优政策支持的商业健康保险产品带有明显的准公共产品性质，对个人税优健康险的产品设计做出了许多重要规定。其中，最重要的惠民特征有三个：一是投保人可以带病投保，不得因病拒保和续保；二是简单赔付率不得低于80%，不够80%的差额部分须返还到个人账户；三是不得强制要求投保人变换保险公司。此外，还有无等待期、零免赔额等“闪光点”，参保人实际报销比例平均可提高26个百分点。因此，有“小社保”之称。
市场调查：多家险企已开展试点
按照“成熟一家，公布一家”的原则，保监会于今年3月披露第五批经营税优健康险的公司名单，工银安盛、中英人寿、北大方正人寿三家在列。记者整理保监会数据发现，截至目前，已有26家保险公司获得个人税优健康险经营资格，占现有的79家险企的32.91%。险企多数以万能险产品形势开发税优健康产品，且大部分险企均开发了两至三款税优健康险产品。
截至去年11月，人保健康、阳光人寿、泰康养老、太保人寿等险企均有两个保险条款和费率获批，而上海人寿、平安人寿均报送一款产品条款和费率并获保监会批复。共有14家公司近30款税优健康险产品的条款和费率获得保监会批复。在我省，有中国人寿、太保寿险、新华人寿、太平人寿、阳光人寿等10家左右险企具有个人税优险产品的承保资格。
业内估计：全省不足千人尝鲜税优健康险
税优健康险试点至今已一年有余，作为试点，我省实际销售情况如何呢？“很少。”记者辗转省市保险协会、省保监局、省市税务等部门，均得到这样的答复。但对具体数据，不是未做相关数据的统计，就是相关数据不方便查找和公布。
随后，记者又咨询多家具有承保税优健康险资格的相关险企。有险企相关人士表示，推出的税优健康险已有多单生效保单。不过，更多的险企接受记者咨询时表示，税优健康险做得不好，目前尚未公开官方数据，更不愿意接受采访。
“表面上看，这些优惠的产品应该得到大卖，但实际上热度只体现在政策层面，实际销售十分谨慎。”一位不愿透露姓名的险企有关人士介绍，试点一年来，实际效果与当初的设想有较大差距。
“我们公司在全省一共卖出20余单。”该人士说。根据一些承保险企的初步统计及业内人士的估计，河北各险企试点以来卖出的税优健康险不足1000单。“承保税优健康险的公司就这几家，汇总各个公司的数据也就在六七百单左右。也就是说，全省尝鲜税优健康险的不足千人。”一位业内人士说。其中，还有一些人因个人所得税扣除“五险一金”后达不到个税计税条件，享受不到这个政策红利。
在全国，其他试点城市的情况也大致相仿。像宁波，一年来投保人数不到2000人，总保费不到300万元。全国31个试点城市，总参保人数仅为6万人左右。
专家建议：细分市场，延伸服务
如何摆脱当前税优健康险“好”而不火的尴尬局面，成为市场各方探讨焦点。
业内人士建议，未来政策和企业努力的方向包括但不限于扩大优惠力度和推广力度、简化程序等方面，还应提升产品研发能力，延伸服务链条，打造核心竞争力，为社会提供更多能够满足人们需求的税优健康险产品。这其中包括增加产品数量、提升服务质量，开发百姓认可、方便快捷、能够购买的产品，以适应老百姓的需要。同时，险企还要着眼于大健康管理，延伸服务链条，比如开通三甲医院绿色就诊通道，建立名医师就医咨询网络，在中心城市建立健康管理中心，提供二次诊疗、远程会诊、海外就医服务等。
此外，目前在很多地方，基层地税局对个人购买健康险的退税还没有落到实处。对此，专家建议对免税流程要重新设计。“保险监管部门、税务部门完全可以利用互联网技术，把减税做在前面，让投保者少跑腿。”一位险企管理层人士说。同时，他建议，对险企应该有些政策倾斜，如对表现好的险企和产品给予税收减免等，以鼓励险企加大健康险的研发力度和销售力度。
