进入移动版，省流量，体验好□记者 任国省
“孩子一年来感冒发烧不断，算了算门诊花费竟然有1万余元。许多保险公司都有门诊可以报销的门诊险，不知道这种保险值不值得买。”近日，省会王女士打本报热线咨询。
王女士告诉记者，孩子刚一岁多，自身抵抗力差，三天两头跑医院。“基本上每个月都会去医院，一次少则三五百元，多则二三千元。”王女士说，前段时间感冒去医院发现有中耳炎，输液一周，就花了2000元。虽然每次花费不是很多，但次数多，一年下来也要不少钱。“平时的小感冒，小的磕磕碰碰，不需要住院，如果投保门诊险是不是就可以报销了？”王女士问。
据了解，现在很多保险公司都有门诊险，很多家长也比较感兴趣。因为孩子的抵抗力差，每年都会去几次医院，很多家长觉得使用率比较高。但是值不值得买呢？
采访中，记者发现，很多保险营销员都不很推荐去买商业门诊保险。“原因很简单，不划算！”一位保险营销说，门诊险的优点是理赔门槛低，免赔额低。这类保险不像寿险，一个人一辈子最多赔一次。门诊类保险的发生概率实在太高，体质不好的人，一年就能赔好几次！体质好的人一般也没必要买门诊险。所以，整体上需求不大，没有市场。而对保险公司而言，利润少得可怜，甚至亏损。所以保险公司也就不大愿意做这类产品。因为无论宝宝被照顾的多好，都是要去几次医院的，所以这种理赔概率极高的保险价格就很贵，而保额也很低。
“家长想减轻医疗费用支出，保险公司还想赚钱呢！小朋友门诊出险率高的情况，门诊险的费率也是比较高的。”上述保险营销人员介绍，孩子可能每个月要看一两次门诊，每次花费一两百不定，如果每次都要理赔，光往返的快递，出具理赔支票的行政成本可能要三四十元，已经占据理赔金额的相当一部分。保险公司在这一险种上运营成本太高，必然会把成本转嫁给消费者，提高保费，最后的结果是，门诊险保费变高，提高了消费者的成本，最后快递获益最大。保险公司卖你一份保险，今年收你6000块钱保费，结果你理赔了4000块，除去运营成本，保险公司没钱赚，明年他就加你的保费。所以说，门诊险本质上是费用管理，而不是风险管理。
门诊险比一般的医疗保险价格要高得多，并且很多家庭一年在门诊上花费的钱并没有交的保险钱多，而且门诊不需要花费很多钱，大部分家庭都能负担得起。即使在海外，门诊险也是保费和保额相差无几，还要在固定的诊所。另外门诊险的理赔相对来说比较麻烦一些，报销的额度也相对较低。如果要买这类产品，建议先用保险规避掉别的重大风险，还有充裕资金，再考虑门诊医疗险。
那么，购买少儿门诊医疗险，最应该注意什么？专家建议，首先是免赔额，也就是起付线，有的是0，有的是100元。其次是报销范围是否受社保目录限制。第三是报销比例，很多产品分为有社保和无社保，报销比例是不同的，一定要看清楚，这一点直接影响最后能报销多少钱。第四是，是否包含其他保障责任，如意外和医疗等。
