进入移动版，省流量，体验好随着保险市场的不断发展，保险产品越来越新，更多保障范围更广泛的保险产品出现在市场中。但随着新产品的不断升级，也有一种乱象在悄然发生。
近期，个别保险销售人员以回馈老客户、补偿收益或保单升级等为由，诱导保险消费者解除已有的人身保险合同（俗称退保），并用退保资金购买其他人身保险产品。北京银保监局便接到了消费者刘某的相关投诉。
刘某投诉称，某保险公司销售人员主动与其联系，以整合保单为名，称可将其持有的原几份保险产品分期转到一个年金分红万能账户中，并称对其没有损失，且万能账户结算利率5%，实际上是将消费者的原有保单退保，办理新的保险产品，万能账户保底利率1.75%。因后期消费者不认可，新的保险产品并未办理成功。
刘某向北京银保监局提供了其与销售人员的电话录音，最终，北京银保监局认定销售人员存在欺骗行为。
“由于刘某警惕性比较高，维权意识较强，及时发现销售人员误导行为，并主动取证留存录音，最终维护了自身合法权益。”北京银保监局表示。
“尽管近来上市的新型保险产品的保障范围较以往更广，但其保险产品设计时使用的精算预定利率自2013年以后并没有上涨，反而随着经济增长放缓有所下降。也就是说，新型产品只是在不断扩充保障范围，但费率上并没有更加优惠。”保险业内人士分析，2018年，人寿保险行业更新了新版生命表，人寿保险的保险费率将迎来一定的下降。但是需要消费者注意的是，人寿保险产品的保费将随着年龄的变化而升高，“退旧保新”并不一定就可以节省保费，反而有可能使保费增高。
因此，针对个别保险销售人员片面夸大所推荐其他保险产品的优点，隐瞒解除已有保险合同风险的问题，保险消费者应提高警惕，不轻信“退旧保新”宣传，不清楚时可通过保险公司客服热线等渠道进行咨询；另外，因不同人身保险产品的缴费金额、缴费期限、保障期间、保障范围等不尽相同，保险消费者应详细了解“新”“旧”保险产品的相关信息和差异，理性选择符合自身实际需求的人身保险产品。
监管单位提醒消费者，理性对待保险“退旧保新”推荐，充分考虑自身保险保障需求，以维护自身合法权益。
一要了解产品，切莫听信口头承诺。保险产品多为格式条款，种类繁多，侧重各有不同，消费者应当认真阅读保险条款，了解保险责任，切莫听信销售人员口头承诺。尤其是投资收益内容，合同条款都有明确约定，销售人员做出与保险合同约定不一致的说明或承诺，消费者要提高警惕，切莫轻信。
二要理性思考，慎重选择“退旧保新”。销售人员往往会以新产品收益高诱导消费者，以“整合保单”“分期转入”等语言进行误导，有意掩盖“退旧保新”的实质。消费者要提高警惕，认真了解“退旧保新”可能产生的损失，尤其是高保障型保险退保、减保的风险，根据个人需求，选择适合的保险产品。
三要发现问题，及时维护合法权益。如果发现销售人员销售过程异常，消费者应当通过相关保险公司官方途径进行咨询、核实。消费者确认销售人员存在欺骗误导行为，应当尽量留存证据，及时向监管部门投诉，切实维护自身的合法权益。 （记者李晓）
