金融监管为何两天三度“立规矩”

10月11日和12日，银保监会连续出手“防风险”：首先，为提升内控机制有效性，明确内外部回避惩戒措施，起草了《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见（征求意见稿）》；其次，为加快推进机构改革后银行业和保险业行政处罚程序的统一规范，完善行政处罚工作机制，严肃整治市场乱象，防范化解金融风险，起草了《中国银保监会行政处罚办法（征求意见稿）》；第三，对两家股份制银行在此前重大案件中暴露出来的突出问题，依法对时任董事长及高级管理人员进行处罚问责。

对银行和保险机构“一视同仁”，两天内连发三条新规则——面对金融市场潜在或暴露出来的风险点，监管部门的选择显然是“正面刚”，且“防风等级”持续提升。

笔者认为，监管部门两日内连续出手“立规矩”背后逻辑鲜明：从完善内控规则到警示处罚规则，再到案例警示，这也显示出了金融业对于防风险重视程度的持续提升。

近年来，金融业“防风险”主要从三个维度着手：其一，及时且持续弥补监管制度短板，为防风险扎牢制度篱笆。其二，坚持对同业交易、理财资管和表外业务等重点领域“强监管”，实施重点整治。其三，通过及时、有效惩戒违规金融机构和个人的违规行为，警示心存侥幸者、展示监管溯及力。

事实上，罚单的监管威慑力绝对不限于违规金融机构本身，而是警示所有同类的违规意图。银行和保险机构的业务同质化程度较高，违规的“行为画像”比较相似，监管处罚可以通过监管范例，警示对违规心存侥幸者和有意效仿者。同时，近日监管部门对于银行时任高管的处罚，也向市场宣告压实高管责任且追责时效长、溯及力强。

正如银保监会主席郭树清在今年全国两会期间的表态——防范风险是金融业永恒的主题，必须高度重视，把工作做好，一刻也不能疏忽。

行稳方能致远。笔者相信，随着监管部门更好的扎紧制度篱笆，践行精确监管、高效监管，严厉打击行业乱象，金融业“防风等级”必然能持续提升。（金言）