进入移动版，省流量，体验好当前金融监管要求日趋严厉、各类风险形势错综复杂，银行基层机构的案件防控面临严峻挑战。加强和完善内部风险管理与控制，已成为银行基层机构生存发展的重要条件。如何摸清底数、化解风险、构筑内控防线就显得尤为重要，派驻业务经理作为基层合规内控的关键一环，对基层风险管控承担着重要职责。
一、坚持三个到位，摸清隐患底数
1、思想认识到位。加强对柜面人员操作风险管理培训，利用晨、夕、周培训的机会，反复学习现行制度与操作中的高风险业务。通过有针对性、多样化的业务培训，使员工依章合规办理业务的意识不断增强，使员工牢固树立底线思维，自觉规范操作行为，避免失误，逐步营造“行为有规、操作有度、监督有力、控制有效”的合规氛围，实现经营业务的良性发展。
2、落实执行到位。防范操作风险的基础是完善内部控制制度，杜绝有章不循、循章不足的情况发生。《中国银行股份有限公司河北省分行业务经理履职标准》是基层履职尽责查隐患的标准，明确了各类检查监控的要求与频率。如每周应进行吞没卡核对，抽查个人客户身份信息的真实性，上门收款业务入账的及时性，各系统的岗权匹配情况等；每月应检查现金重空贵金属、智能柜台、ATM请机加装情况，抽查ATM钥匙密码的保管情况，检查预留印鉴的管理情况等等。基层机构必须不打折扣落实各项规定动作，确保执行动作到位、频次到位、成效到位，才能摸清业务底数。
3、隐患处置到位。坚持发现隐患与解决问题相结合的原则，自查过程中发现的问题，能够现场整改的问题决不拖延，不能现场整改的提出整改方案与计划，专人后续跟踪，确保问题有效整改，隐患有效治理。
二、依托数据支持，补足业务短板
基层银行机构应充分借助风险管控预警平台、BGL账户监控系统、综合账务运行管理系统、电子报表系统等信息化平台，及时监控柜面发生的各类业务，检查制度的执行情况，发现薄弱环节，加强关注与监控，消除风险隐患。
定期对人行账户管理系统、核心银行系统、电子验印系统进行比对，查找操作的漏洞和盲区，及时采取有效整改措施，明确整改要求、整改责任、整改时限、掌握整改情况，将尽职检查中发现的问题消除在萌芽状态。逐步加强对公结算账户、同业账户、临时账户、印鉴卡的管理，提高合规操作意识与执行力，提升基层机构和前台人员对风险的识别、评估和防范意识。
三、强化流程管理，筑牢三道防线
一道防线，操作人员合规操作。熟悉业务流程，明确关键风险点，前台人员在办理业务时要以标准流程为准绳，对于关键业务环节中的重要风险点要格外注意，将隐患扼杀在摇篮里，将操作风险降至最低。
二道防线，高风险业务换人复核。对于大额收付款、ATM现金的清点、智能柜台的加装、电子银行业务的办理等高风险业务必须做到“换人复核、复核留痕”。对于需要监管人监督完成的操作，如尾箱、现金、重空、钥匙的交接等操作，监交人应认真履行监督职责，不当“稻草人”。
三道防线，业务经理定期回检。派驻业务经理作为基层风险防控的关键环节，应多策并举实施履职督导与业务监控。对于错账冲正、挂失解挂、人民币账户开立等业务进行实时监控，严格审批，真实规范处理。同时制定回检计划，每周至少一次，不固定时间利用监控设备开展非现场检查。对于发现的不规范行为，组织员工集中观摩、讨论，起到警醒与引导的作用，规范今后的操作行为。
此外，面对严峻的内外部形势，银行内部控制是防范风险的基础条件，提升内控管理水平，就要坚持“内控优先、流程至上”，强化流程管理，筑牢三道防线，坚决杜绝“前院冲锋，后院起火”现象的发生。
总之，加强基层营业网点风险的防范，必须摸清底数拓宽防范领域，守住底线细化防范措施，未雨绸缪抓好源头预防。这是一个系统的工程，不可流于形式，只有切记“隐患险于明露，防范胜于补牢，责任重于泰山”，做到警钟长鸣，才能筑好基层机构风险的“防火墙”。（张冬文）
