险企加速探索布局“医药险”模式

近期，“医药险”模式在保险业界频频出现。

如平安健康近日推出的“药诊付”，核心为在线医疗服务，并以服务系列、实物系列、保险系列、系统及数据四大产品为基础，以商业保险为助力。数据显示，“药诊付”覆盖约30个省级行政区、300个地级市，打通约千家连锁药房及5万家药店。

又如泰康在线5月末推出互联网医院中药药品费用报销型产品“神农保中药险”，面向0-80岁居民承保，提供中药保障与45%的报销比例，用户线上购药时直接抵扣费用。据了解，产品涵盖线上复诊、开药、费用支付、代煎调剂、送药上门等流程。

近年来，商业保险公司、药企、医疗机构相互协作，共同推动模式融合，战略投资，使合作更为紧密。

“医药险”模式之下，保险保的是健康风险，而医药是健康风险的解决方法。“保险与医药电商结合，形成闭环使得交付更加连贯便捷。换句话说，‘医药险’模式的搭建，与当前医药新零售的环境快速发展紧密贴合。”业内人士表示，“在当前处方外流趋势下，医药新零售正在快速增长”。

日前，麦肯锡发布的《医药新零售趋势与展望》中提出，中国医药新零售正在呈现医疗去中心化的特点，除以医院为中心的传统医药供给体系外，多元化的医疗服务提供形式和载体快速兴起以满足个性化需求，高度互联网化的医疗消费者开始出现。

“这就给商业保险公司发展‘医药险’模式提供了空间与便利。”业内人士分析，“医药险”是与国家推进的医疗、医药、医保“三医联动”相对应的商业行为，也是行业趋势，但目前“医+药+险”这一模式整体还处于相对概念化的阶段，行业正在探索与试错的过程之中。

从商业保险视角看，目前暂未建立药品支付清单。业内人士指出，“商保目前虽然在特药险、疗效险、惠民保等层面有了初始突破，但仍未建立起体系化的药品支付清单，也未形成可以大规模直付的药店网络与药品保险理赔管理能力”。

另外，医、药、险三个环节还未能实现切实的融合，未建立成熟的协同机制。在现有业务实施过程中，虽然已有商业保险公司正在布局医疗机构，但整体来看仍然比较慢，更多的是扮演一个被动支付方的角色。

“‘医药险’模式已基本确立，但如何让老百姓认可和接受，还需要更长期的市场教育，让更多的人民群众参与进来。”业内人士表示。

（河北日报记者 李 晓）