金融知识普及月|以案说险：医疗险和重疾险有什么区别？

W先生在活动后出现胸闷、气短的症状，于2020年11月21日到医院检查，被诊断为冠心病，住院治疗了一段时间，出院后经医保报销完还自费1856.36元。W先生想到2020年1月2日购买的“珍爱幸福重疾保险”和“众康医疗保险”，随后到保险公司申请理赔。理赔人员了解到W先生此次住院未达到重疾标准，且自费花费较少，也未达到百万医疗险报销标准。随后向W先生解释了本次理赔情况。W先生情绪十分激动，认为自己冠心病住院了还不能报销，气愤之余提出保险无用并要退保的要求。经公司服务人员和理赔人员的多次劝说解释，W先生情绪缓解，暂缓了退保业务。

12月，W先生再次住院，经检查被诊断为主动脉瓣关闭不全并做了主动脉瓣置换手术。客户再次向公司提出理赔申请，经公司审核符合重疾理赔标准，随后，公司将87325元（其中重疾理赔款7万元、医疗理赔款 17325元）转入客户账户中。

案例启示：

许多消费者认为一年几百块钱便可以购买一百万额度的医疗保险，这么高的保额完全够用了，不用购买重疾险了。那么医疗险和重疾险有什么区别呢？

一是医疗险和重疾险的理赔方式不同，重疾险是确诊即赔（给付型），医疗险是凭发票报销（报销型）。二是医疗险和重疾险的保险责任不同。重疾险的保障责任比较全，是被保人看病支出的主力，解决的是被保人即时的经济压力。而医疗险作为重疾险补充存在，被保人看病后凭借发票赔付。且一般医疗险会有一定赔付比例和免赔额度。三是医疗险和重疾险是没有冲突的。因为医疗险是凭票报销的，在获得医院发票之前需要被保险人垫付，且医疗险是实报实销的，不可挪用。如果被保人患上大病，治疗费用、收入中断等压力，可能会使整个家庭陷入困境，这个时候有重疾险就可以利用重疾险的保额治疗。可见，医疗险和重疾险是互补关系。