警方抓捕到嫌犯,从他裤兜里搜出一支枪。

    好贼：犯罪团伙改装POS机连电脑 一输密码就被盗

    好阴：克隆卡后不急于取现 待卡养“肥”再分而食之

    当你刷卡消费的时候，有可能手中所按的密码器并未连接上POS机；当你在各个账户间转移款项时，可能正有一批犯罪团伙在等待它越来越“肥”……这个案件提醒我们：一、对待自己的银行卡，怎样谨慎都不为过；二、不要迷信带磁条的芯片卡，面对诡计多端的犯罪团伙，那“芯片”形同虚设。

    1

    打掩护

    聘应届毕业生开店

    疯狂克隆三百套卡

    以高薪招聘应届90后女大学毕业生，利用她的身份开“黑”店，犯罪团伙躲在背后通过改装后的POS机，疯狂窃取客人300多套银行卡信息和密码，克隆后套现得到800余万元。近日，广州天河警方打掉了这个手段极高明、反侦查能力极强的跨境克隆信用卡诈骗犯罪团伙，共抓获杨某、黄某、钟某和刘某4名犯罪嫌疑人（其中有两名台湾人），缴获伪卡395张、空白卡487张、磁卡读写器1个、信息侧录仪2台、笔记本电脑4台、POS机8台、银行U盾32个、人民币6.1万元以及仿六四制式手枪1支、子弹11发。警方还发现，这次被盗刷的卡中有大量的附带磁条的芯片卡，这种原本被标榜安全性较佳的银行卡实质未起到安全防范作用。

    200万元通过50个账户转走

    1月11日，还迷迷糊糊躺在被窝里的李老板听到两声手机短信提示音，短信显示其持有的一张银行卡刚刚进行了刷卡消费。疑惑的李老板爬起身，在衣服里摸出钱包，发现这张银行卡还在钱包里的夹层中。李老板顿时心里一紧。再一细看—信息显示这张银行卡里的资金被人分两笔刷卡消费，合计人民币2041300元。李老板立即向天河警方报警。

    天河警方专案组警察调取记录发现，该银行卡内的200余万元资金在跨行经过两个外地的中间账户后，迅速被分散转进了50个不同账户！而且，该账户从2012年9月起，就有不同地点的多次查询记录。而这些，李老板竟然全不知情。

    与此同时，这50个账户纷纷被人在数个不同地点的银行ATM机上取现。地点涉及广东东莞、深圳和湖南永州，甚至还有台湾等地。这下可以肯定，他的银行卡是被人盗刷了。发生同样情况的还有佛山的刘老板，被盗刷407万元。

    2

    改装机

    假机用来盗信息

    真机装在桌底下

    李老板曾于2012年9月21日在 “广州市天河区某不锈钢加工部”的一部POS机上进行过消费，他记起当时曾在那里用这张银行卡给粤通卡进行过充值。“一次就中招？”

    专案组警察侦查发现，以“广州市天河区某不锈钢加工部”申请的POS机实际共刷卡300余张，其中已有19名持卡人的20张银行卡被盗刷，金额高达760余万元。顺藤摸瓜，专案组警察发现该POS机实际摆放在“广州市天河区某百货店”内，店面不大，里头仅有粤通卡充值业务。开店的居然是一名刚刚走出校园的90后女大学毕业生刘某！刘某还曾以百货店名义申请了另外一台POS机，这部POS机也曾刷卡14张，其中1张银行卡被盗刷，金额达40.95万元。

    警方追查发现，刘某本人在店内只负责收取现金，不管POS机，她是被人高薪诱惑后利用她的身份开“黑店”，真正的幕后老板是湖南省永州市人杨某。

    打工仔网上自学犯罪手段

    今年35岁的杨某原在东莞打工，2011年得知有“克隆银行卡”的新型犯罪后，开始不停上网搜索，查看各种犯罪报道，逐渐掌握了这种犯罪手段。

    2012年初，他游逛至黄埔大道一家粤通卡充值点时，发现顾客基本都用银行卡来充值，他就开始打起了歪主意，并与台湾人黄某约定，杨某负责侧录银行卡信息，黄某负责复制假银行卡和取现。

    2012年6月，杨某通过网络以招聘文员的名义找到应届女大学毕业生刘某，许以5000元薪酬，利用她的身份租店面、办执照、申请POS机、申办粤通卡充值点。接着，杨某将改装的POS机设备放在桌上，一旦有客人进来充值，他就会趁客人不注意将客人的银行卡在侧录设备上划一下，当客人在改装后的POS机上输入密码的时候，该POS机就会将其密码信息完整显示在连接的电脑上，由此套取了客人的银行卡信息及密码。杨某会在桌子底下真正的POS机上输入客人的密码，并打印小票，以完成充值程序。通过这个手段，他收集了300余套的银行卡信息和密码，随后在2012年底关掉了粤通卡充值点，将刘某遣散，时刻准备套现。

    3

    找“车手”

    等卡养“肥”

    再化整为零

    在获得了300多个客人的信息后，杨某遁入东莞市厚街镇，监督黄某兑现套现。他们丝毫不急着套现，而是通过不定时地查询监控，等卡里的钱变多，嫌疑人称这个过程叫“养卡”。等到卡里有足够多的钱，黄某以800~1000元一个的价格收购了一批带身份证、银行卡、网银、U盾、绑定手机卡的全套完整个人信息，用作“接赃”。对时常保有大额资金的“大卡”，他们通过POS机刷卡消费（即时到账模式）的形式，将银行卡里的巨额资金跨行、多级、分散转移，然后再通过黄某的台湾同乡钟某组织“车手”，分散在广东东莞、深圳、湖南永州，甚至到台湾等地的ATM机上取现，盗窃资金合计高达800余万元。

    该名犯罪嫌疑人盗用的是一名毁容人士的身份信息！诡异！后再经深入调查，专案组民警找到了该名嫌疑人的真实身份—一名台湾偷渡客。原来，钟某是一名54岁的台湾籍男子，容貌正常，十年前从台湾偷渡到内地，隐姓埋名地潜伏在福建厦门和福州、广东深圳和东莞等地的台资企业里面打工数年，混迹于群贼之间。2012年底，其被台湾人黄某“相中”，主要负责复制银行卡的取现“工作”。为遮盖自己的真实身份，钟某花了人民币4万元通过不法渠道盗用了别人的身份，购买了一张假冒身份证，甚至还购买了一把自制手枪和11发子弹。

    开店

    嫌疑人招聘一名应届女大学毕业生，并利用她的身份租店面、办执照、申请POS机、申办粤通卡充值点。

    盗刷

    嫌疑人将改装的POS机设备放在桌上，一旦有客人充值，他就会趁客人不注意将银行卡在侧录设备上划一下。当客人在改装后的POS机上输入密码时，该POS机就会将密码信息显示在连接的电脑上。

    养卡

    获得卡片信息后，犯罪团伙并不急于套现，而是通过查询监控，等卡里的钱变多，嫌疑人称这个过程叫 “养卡”。

    接赃

    等到卡里有足够多的钱，嫌疑人即以800~1000元一个的价格收购一批带身份证、银行卡、网银、U盾、绑定手机卡的全套完整个人信息，用作“接赃”。

    取现

    对克隆的“大卡”，他们通过POS机刷卡消费的形式，将资金跨行、多级、分散转移，然后再通过“车手”，分散在东莞、深圳、永州、台湾等地的ATM机上取现。

    4

    抓捕

    嫌犯裤袋里

    有支上膛枪

    7月19日，天河警方专案组民警兵分四路，分别直捣犯罪嫌疑人杨某、黄某和钟某在东莞的落脚点，以及转到深圳打工的刘某的住所。

    钟某是一名54岁的台籍男子，他十年前从台湾偷渡到内地，隐姓埋名地潜伏在福建厦门和福州、广东深圳和东莞等地的台资企业里面打工数年，又混迹于群贼之间，从事“放数”。根据情报，钟某随身带枪。警方抓捕时特别小心，抓住钟某因接听电话而分神稍纵即逝的战机，冲上去，将钟某摁倒，当场从其裤兜里搜出一把已经上膛的自制手枪！

    这次行动，共抓获杨某、黄某、钟某和刘某等4名犯罪嫌疑人，一举摧毁了这个跨境复制银行卡的专业诈骗犯罪团伙。

    警方提醒

    带有磁条的芯片卡照样被克隆。目前芯片技术还没被犯罪分子攻破，只有纯芯片卡才可能起到真正防范克隆盗刷的功能。

    在使用银行卡时，一定不要让银行卡脱离自己的视线。要紧盯服务员的动作，不能让银行卡在POS机以外的卡槽二次拉卡；要保护好银行卡，输入密码时不仅要注意遮挡，防止被他人看见，而且要注意输入密码键盘是否直接连接POS机。

    消费被刷卡多次不成功，要记住所在场所和刷卡人员，以便被盗刷时为警方提供线索。

    发现银行卡有被异常查询的情况时，应立即更改密码，并及时联系银行换卡，最好办理芯片卡；开通银行卡短信提醒功能，如发现卡内资金被人盗刷，要及时报警；遗失身份证、银行卡，不仅要报案，还要及时挂失身份证和银行卡。有大额资金需要使用借记卡、储蓄卡时，最好更改密码后再操作，降低资金风险。

    大学生毕业“揾工”时，还请“淡淡定”。要擦亮眼睛，提高识别能力，仔细鉴别招聘信息和招聘者的合法性，千万不要因为着急而放松应有的警惕，被诈骗或被人利用。