时间: 2013年2月27日
嘉宾: 王昱
观点:
春节后正是车险理赔的高峰期。广大车友都为自己的爱车购买了各种车险,但仍然在出险后常常遭遇保险公司的拒赔。难免会引起理赔纠纷。本期主题旨在向广大车友列举常见的几种车险拒赔情况,避免不必要的纠纷。

 

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车主每年都要花一大笔钱为自己的爱车购买各种车险,但出险后常常遭遇保险公司的“拒赔”,这让很多车主郁闷不已。一般什么样的情况会遭到“拒赔”呢?[详情]
导致这起事故的原因是燃放烟花,应由燃放烟花的一方承担赔偿责任。在无法找到第三方的情况下,保险公司可以在车损险项下70%进行赔付。[详情]
作为保险人,首先要加大保险条款宣传力度,提高群众对保险的认识和对保险知识、保险条款的了解。作为保险公司要加大产品的宣传力度,重视保险合同的免责条款。[详情]
春节后正是车险理赔的高峰期。广大车友都为自己的爱车购买了各种车险,但仍然在出险后常常遭遇保险公司的拒赔。难免会引起理赔纠纷。[详情]
春节期间因事故需出险的车辆在节后扎堆索赔,理赔维修压力骤增。拒不完全统计,河北省人保车险从三十到初六共接到车险报案电话11000多例。[详情]
王昱2007年12月加入中银保险河北分公司,先后从事过调度、内勤、理算、核赔等理赔部多个岗位,是一个从最基层理赔业务一线做起,凭借自己的努力逐步成长的优秀理赔专业人士。[详情]

    主持人:河北新闻网的网友大家好。欢迎您收看河北新闻网财经频道的节目《金融会客厅》。

    主持人:春节长假期间高速免费,自驾车数量爆发之余,事故也频发。记者从各大汽车4S店、保险公司获悉,年初七正常上班后,长假期间因事故需出险的车辆在节后扎堆索赔,理赔维修压力骤增。拒不完全统计,河北省人保车险从三十到初六共接到车险报案电话11000多例,另外一家大型车险公司春节期间接到车险报案约4300余起。同比去年车险报案量增加两成。下面我们跟随记者的镜头去了解一下。下面我们先看一组短片。

    主持人:短片中呢这位先生是第一次出险,那么面对这样的小型事故又是一个怎样的理赔流程呢?今天来到我们演播厅的是中银保险河北分公司的客服团队主管王昱女士,和广大网友共同探讨一下关于车险理赔那些事儿。王主管你好。

    王主管:主持人好。广大网友大家好。

    主持人:王主管。像短片中这位先生爱车出现的这种小事故,是一个怎样的理赔流程呢?车子出险后又该注意些什么呢?

    王主管:好的。像这样的小型事故理赔流程是:出险。报案。查勘。定损。核价。核损。核赔。支付。

    主持人:好。前些天我在网上看到了这样一条新闻。部分居民的窗户也被爆炸所震碎。不知道像这样的事故,保险公司会理赔吗?

    王主管:根据保险的近因原则,导致这起事故的原因是燃放烟花,应由燃放烟花的一方承担赔偿责任。在无法找到第三方的情况下,保险公司可以在车损险项下70%进行赔付。居民的窗户破碎应由导致事故发生的烟花燃放人进行赔偿。

    主持人:相信很多有车一族的朋友,都遭遇过这样的困惑。那就是每年都要花一大笔钱为自己的爱车购买各种车险,但出险后常常遭遇保险公司的“拒赔”,这让很多车主郁闷不已。王主管,站在保险公司的角度,能否给网友普及一下,一般什么样的情况会遭到“拒赔”呢?

    王主管:这种情况是很多的。我可以给大家列举几个常见的。比如说: 1、酒后驾车。酒后驾车分醉酒和饮酒驾车。保险公司对司机醉酒肇事的,在交强险责任限额内垫付赔款。商业险项下饮酒驾车属于责任免除。

    2、超载的车出险。这种情况主要出现在营运车辆中,在利益的驱动下,大货车超载的情况普遍存在。发生保险事故时,超载是导致事故的直接原因,商业车损险项下属于责任免除。

    3、车辆不在规定使用状态下。假如您的车没有年检,或是在修理期间发生事故,这种情况保险公司是拒赔的。没有年检责任免除,是因为您的车不在合法的使用状态内,修理期间责任免除,是因为车损险的保险责任是保险期间内被保险人或其允许的合法驾驶人在使用过程中,造成的机动车全部损失或部分损失。修理期间保险人及其合法的驾驶人对车辆失去支配权,并不在保险合同约定的使用状态内,所以不能得到赔偿。

    4、出险未及时报案或擅自对车辆进行修复的情况。一般情况下,保险公司是要求车辆出险48小时内报案。出了48小时因投保人、被保险人未及时告知,导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定、或者未经保险公司核损,擅自对车辆进行修复,根据保险法第二十一条的规定保险公司也有权拒赔。

    5、新车被盗。就是指新买的还没上牌的车辆,如果不幸丢失,保险公司是拒赔的。因为盗抢险保险合同的生效条件是保险机动车必须拥有机动车管理部门核发的机动车登记证书、正式号牌、行驶证。

    6、追偿案件中,对方有责,但投保人不追偿或因投保人及被保险人原因导致保险公司丧失追偿权利或无法追偿的,保险公司不承担赔偿责任。车险事故处理中事故后双方通过私了解决的情况,保险公司也不承担赔偿责任。

    7、被保险机动车发生保险事故造成被保险人或家人受伤的。三责险中的第三者(受害方)不包括被保险人及保险事故发生时保险机动车本车上的人员,有些公司的条款中也明确规定不包括车主的家人。建议有车族应投保车上人员责任险,更好的保障事故中本车人员的利益。

    8、故意毁坏车辆的情况。如夫妻双方吵架,一方故意损坏车辆,因经济或其它纠纷故意损坏他人车辆财产的。这个“故意毁坏”或骗保情况均属于责任免除。

    主持人:王主管,您所提到的这些情况都会出现在保险合同的条例里吗?

    王主管:对。一般情况下都会体现在合同条例里。有些车主可能会忽略这些,这也是发生理赔纠纷的主要原因之一。

    主持人:嗯。今天我注意到您带了一份保险合同,您是否要给广大网友讲解一下,在购买合同时该注意哪些?或者说该怎么看?

    王主管:详细了解保单之后,再去认真填写保单。

    主持人:车主抱怨“理赔难”,保险公司说车主没看清合同,这种理赔纠纷事件屡见不鲜。那面对这种情况,我们是否有一个应对之策去规避呢?我们的记者也采访到了河北经贸大学保险学教授吴占权老师。我们一起来听听专家的看法。

    吴教授:我认为,作为保险人,首先要加大保险条款宣传力度,提高群众对保险的认识和对保险知识、保险条款的了解。作为保险公司要加大产品的宣传力度,重视保险合同的免责条款。理赔时,提高程序透明度简化理赔手续。作为投保人,应该仔细阅读条款,不懂就问。出险后按要求提供必要材料。

    主持人:好。感谢吴教授。我们本期的话题呢在微博上也引起了网友的讨论。我们也整理了网友提出的一个问题,希望能够得到嘉宾的现场解答。网友“某某”问:当初买车险的时候,为了买全,还买了一个叫做“不计免赔”的附加险。可是等到真出了事故发现还得自己掏腰包。一会儿“不计免赔”,一会儿又是“绝对免赔”,这条款好像让人有点摸不着头脑。

    王主管:部分保险条款客户在投保时,保险条款对免赔额有相应的规定,与此同时在保险费率中也会降低费率,对保险消费者来说就是降低了保费。出险后,在免赔额内的损失由客户自行承担,损失超出免赔额后启动保险赔偿。“不计免赔”准确的叫法是“不计免赔率特约险”。是根据保险事故责任划分按照比例承担赔偿责任。在车损险费率厘定中也不包含不计免赔率,而责任免除实际上是附加险的一种,是基本险的扩展条款。比如一辆车出了事故,造成的损失是2万元,按照10%的免赔率,车主需要自己负担2000元,如果买了这种险,他自己负担的部分就不按免赔率来计算,如合同约定了免赔额的话,只要负担相应的绝对免赔额就可以了。免赔额和免赔率的制定也是增加车主的责任感,加强他们的安全意识。

    主持人:咱们中银车险在提高车险服务质量的同时,做了哪些具体的工作呢?

    王主管:为提高车险服务质量,中银保险有限公司河北分公司推出了小额案件快速处理、人伤案件全程跟踪等理赔服务。通过对全辖理赔人员进行全面考核等手段,保证了案件处理时效和处理质量,在客户中得到广泛好评。希望用我们专业的服务赢得更多客户对中银保险的信赖!

    主持人:随着生活质量的提高,车已经成为我们生活中必不可少的工具,而车险对于车主来说也成了必不可少的保障。可就像我在节目之前提到的那样,往往我们在签订保险合同时,只关注了保险公司赔什么,却经常忽视那些不被赔付的条款。或许我们多深入了解一下,保险公司再多提示一下,我们就可以避免很多理赔纠纷。《金融会客厅》节目每期的话题都会更新在“河马财经”官方微博上,我们欢迎广大网友来留言参与讨论每期的话题。我们也会抽出两位幸运网友,送出我们的参与大奖。奖品是有中银保险提供的。感谢广大网友的收看,谢谢王经理的详细解答。我们下次再见。

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