创新产品提升服务 助力我省小微企业发展

    一直以来，浦发银行石家庄分行秉承“立足河北，服务经济”的经营理念，不断加大服务力度，丰富金融产品、加快机构建设，支持经济社会发展。近年来，河北省委省政府、企业主管部门和金融监管部门为我省小微企业发展出台了一系列的扶持政策，促进了广大小微企业的蓬勃发展。浦发银行在业务开展中了解到，我省小微企业的金融服务需求旺盛，并具有多元化的特点。为此，在传统产品的基础上，开发了一系列专门针对小微企业的金融服务产品。浦发银行坚持发展优质客户的全面业务，发展一般客户的优质业务。对实力强、效益好的小微企业，尽可能满足企业提出的融资需求；对经营一般的企业，认真分析小微企业的采购、生产、销售环节，找出企业不同的经营环节的融资需求，提供合适的产品支持，为小微企业量身定做融资方案。

    两区一链——“吉祥三宝”

    园区、交易市场、供应链核心企业上下游是小微企业聚集的三大领域，该三大领域内小微企业具有相同的经营模式和共性的金融需求，其中园区小微企业主要是制造型、高科技企业、交易市场内小微企业主要是贸易型企业、供应链核心企业上下游主要是为核心企业提供配套服务的小微企业。

    “吉祥三宝”是浦发银行针对“两区一链”企业所在的特定领域，有共性需求小微企业金融服务的创新模式。即针对园区小微企业的“银元宝”模式、针对交易市场小微企业的“银通宝”模式、针对供应链上下游小微企业的“银链宝”模式。“吉祥三宝”系列产品，通过“联保联贷”引入担保公司，采取股权质押等方式成功解决了小微企业缺少有效抵押、融资难的问题。

    投贷联动——“投贷宝”

    “投贷宝”是浦发银行千户工程专属产品之一，针对于有PE/VC投资的部分入库企业，银行根据PE/VC投资额给予企业一定金额的信用贷款。投贷联动产品适合于具有较快发展潜力的优质小微企业，如机构投资者对企业新增股权投资，浦发银行行可配套部分信贷资金扩大企业的运营资金来源。

    针对小微企业推出特色服务模式——“信贷工厂” “微小宝”

    在“吉祥三宝”服务模式基础上，日前，浦发银行再次推出了面向小微企业的创新融资服务产品“信贷工厂”和“微小宝”，为解决小微微企业融资难问题又添新创举。

    小微特色授信产品“微小宝”系列产品

    微小宝是浦发银行对吉祥三宝模式下小微客户提供的小额信用贷款产品的组合，其主要特点为：小额、信用、自动、网络化。

    微小宝网络循环贷。指小微客户在线下一次性签署纸质的《网络循环贷款合同》，明确在合同规定的额度和有效期内，企业通过我行网上银行自助进行合同项下的提款和还款，并可实现“随借随还”功能的贷款产品。

    微小宝组合贷。指小微企业在我行办理房地产抵押授信业务的基础上，根据其在我行的现金流情况，对现金流稳定并形成一定资金沉淀客户或预计未来在我行现金流能够达到一定要求的客户，给予一定额度的小额信用贷款。

    高效小微企业业务流程体系信贷工厂

    “信贷工厂”指该行为授信金额在500万元以下的小微企业提供专属授信流程体系，构建小微企业信贷批量化、标准化、集约化的管理模式。信贷工厂具有三大优势：

    系统平台优势，打造了企业、业务品种与第三方渠道的平台模式。

    网络服务优势，实现了企业通过网络提款、还款的网银一站式服务。

    业务效率优势，针对小微企业特点，建立了评分模式，优化了授信流程，极大地提高了小微企业授信效率。

    浦发银行根据企业不同成长阶段的金融需求，为企业量身提供各类结算和融资产品，同时我行立足于企业未来的跨越成长需求还可为企业提供培育规划、改制重组、上市推进、上市后支持等上市综合金融服务方案及非上市成长全程财务顾问服务，致力于做小微企业“全程合作银行”。

    易贷益多加倍成长——“易贷多”

    该产品是浦发银行针对具备成长性的小微企业客户开展的一种授信组合业务，在客户提供一定抵押物的基础上，根据客户实际情况给予客户抵押物评估价值最高2倍的授信额度，以满足客户扩大生产、销售的需求。

    重点培育——“千户工程”

    为了加强与优质小微企业客户的培育并与其共同成长，浦发银行在全国范围择优选择了1000家左右具有高成长性的小微企业进入”千户工程“培育库，并为其设计了专属的信贷产品，培育企业发展成长，同时制定专项的优惠服务政策及授信政策，入库企业采取按年度动态调整。2012年，石家庄分行有35家企业成功获批总行“千户工程”企业，下阶段将根据企业实际情况，给予企业一定额度的信用贷款。

    助推科技企业发展——“科技金融α模式”

    作为科技金融的探路者和领跑者，多年来，浦发银行一直致力于高成长性科技型小微企业融资服务支持的创新与探索，在服务科技型企业的过程中，面对肩负的社会责任，知难而进，急政府、社会之所急，逐步在传统服务模式上进行创新和升级，推出“浦发科技金融α模式”。

    α（alpha，中文音译：阿尔法），是第1个希腊字母，原意有最重要、领先的、有优势的等意思。浦发银行科技金融模式命名为α模式突出了浦发科技金融服务在目标客户、合作伙伴、服务模式等方面的领先性。是一种全方位、立体化、全流程的创新服务模式，在服务理念、体制机制、产品流程等方面均作了大胆的探索和创新。例如，针对科技型小微企业的应收账款，开发了应收账款质押贷款产品；针对科技型小微企业的知识产权，开发了针对科技型小微企业的知识产权质押融资产品等。

    重点支持的小微企业：重点支持省市开发区，地市及部分县市重点产业园区、产业聚集区、重点专业市场中的小微企业。

    不支持的小微企业：（1）与国家产业政策相抵触或没有达标的，仍在采用列入被淘汰名录的旧工艺、旧技术的小微企业；

    （2）产品质量差、市场销路不畅、环境污染严重、存在安全隐患的小微企业。

    利率水平：根据小微企业风险程度，在基准利率的基础上合理确定年利率，平均利率在上浮30%左右。

    办理流程：

    1、 企业准备好申请所需资料

    2、 企业将资料提交至浦发银行网点

    3、 如果企业符合我行授信条件，从企业申请到放款一般在两周以内。

    申请条件：公司成立两年以上

    企业必须提供资料：营业执照正副本、组织机构代码证正副本、（国/地）税务登记证、银行基本户开户许可证、法人身份证、贷款卡、企业章程、验资报告、经营资格证书、环保合格证明文件、购销合同、银行流水、近三年及即期财务报表、水电费缴纳凭证、纳税证明、企业及实际控制人人行征信查询报告、担保资料。

【责任编辑：赵涛】