拿本例来分析，假如说小林父母采用“倒按揭”的养老方法，假设老两口居住的两室户房子市价100万元，预期寿命假设还有20年，房屋作30%的折价之后，总价还剩70万元。除去房价评估费、税费等费用，金融机构可按照房价的70%支付老人一笔资金，约合49万元。按月度计算老两口每月可获生活费约为2042元，加上自己的养老金，老两口每月有5342元可自行支配。通过这样一个简单的估算，我们可以发现二老的实际生活水平确实提高了。

    “倒按揭”业务目前在国内尚不成熟，只是曾经在两三年前被提出并试点过，但后来由于种种条件尚不成熟故而没有得到更大范围的认可和推广。尤其是在目前房价高企的情况下，作为老年人来说，如果将房子用来给自己养老而不是留给孩子去继承，多少会觉得自己有悖于伦理亲情，过不了传统上父母之于子女无私奉献的情感关，有些子女甚至会因此迁怒于老人而反目成仇，使得老人的晚年精神备受打击。从银行、保险公司等提供“倒按揭”服务的金融机构角度看，申请人寿命的不确定因素是一个较大的潜在风险。另外，“倒按揭”业务的推广还需要一系列政策的明确和支持，我国住宅土地使用权最长只有70年，普通人用二三十年时间还清房贷，等退休后再申请“倒按揭”二三十年，这样等到金融机构拥有房屋的产权后，土地使用权的年限也将到期，现金流和抵押物期限错配，风险较高。

    房产毕竟是现今老百姓手中最值钱的资产，也占据了家庭资产中绝大部分的比例，锁定了过多的流动性。社会养老体制的不健全以及养老资产高流动性的需求，会促使“以房养老”在未来的10-20年被更广泛地接受。尤其是如果高额遗产税推出的话，那么与其子女们缴纳60%~80%的高额遗产税继承房产，还不如让老人们申请“倒按揭”及早套现，不失为一种较优的理财方式。

    老吾老以及人之老，赡养父母不仅仅是一个小家的问题，更是整个社会的问题。如果有百万家财赡养老人固然是好，但即便是清贫之家，也自然有其天伦之乐。