农信社立足当地支持小微企业效果显著

    近年来，沧州市农村信用社认真履行社会责任，以“积极谋划，稳妥推进”为总要求，并结合当地实际情况，制定并采取一系列措施，不断加大创新融资产品力度，为小微企业提供了重要的信贷支持与金融服务，有力促进了当地县域经济和小微企业健康发展。

    截至2013年4月末，沧州市农信社全辖各项贷款余额355.85亿元，比年初增长19.64亿元，增速5.84%。其中：小微企业贷款余额291.08亿元，比年初增长20.39亿元，增速7.53%,支持小微企业53984家，成为县域小微企业快速发展强有力的金融后盾。

    立足小微，支持特色产业做大做强

    2013年，沧州市农信社继续坚持“存款取之于当地用之于当地”的原则，在信贷投放上瞄准县域经济发展方向，全力支持符合地方产业政策小微企业的发展。对于较为突出的县域特色产业，如盐山的管道装备、孟村的弯头管件、南皮的五金机电、河间的保温材料、肃宁的皮革皮毛、献县的啤酒扣件、泊头的铸造与果品种植、任丘的石化、青县的蔬菜与食品加工等行业，根据当地政府经济发展规划，对当地小微企业经营状况和发展趋势进行摸底调查，对于信用好、适销对路的企业积极做好信贷营销和金融服务工作，支持小微企业做大做强。

    创新抵押担保模式，破解企业融资难题

    一是采取多种抵押方式，破解企业担保难问题。针对当前部分小微企业房地产无法办理抵押手续的现状，积极开展了棉包、钢材等存货质押，船舶抵押、海域滩涂使用权等抵押贷款，有力支持了当地小微企业的发展。如：海兴、黄骅联社针对当地海运行业发展的需求，积极开办船舶抵押贷款，用于支持当地从事海洋行业的小微企业，截至目前共支持海运企业5家，发放贷款1.2亿元。

    二是采取小微企业互助联保方式，解决企业担保难问题。针对部分企业筹建时间短、设备专业性强、自身实力相对较弱，虽资金需求旺盛，但求贷门槛较高的情况，青县联社推出了企业联保贷款，由3-5个企业组成联保小组，根据其资产、负债、经营能力、盈利水平，核定每家企业的授信量，一家企业贷款，其他企业给与联保。如青县功益坊古典家具厂，青县古今家具厂，青县趣木缘古典家具厂都是生产仿古家具的小厂，产销两旺，但原材料价格昂贵，流动资金不足，青县信用社对他们进行了联保授信，每户授信190万元，利率优惠，解决了企业流动资金困难的现状，通过信用社的资金支持，目前三个小厂生产经营规模不断扩大。

    三是加强与担保公司合作，解决企业担保难问题。针对当前小微企业贷款抵押资产少，寻找担保单位难的问题，沧州市联社指导各县级行社积极与具有担保实力，且为省联社担保库成员的担保公司合作，为小微企业提供保证担保，发放贷款给予支持，破解了部分小微企业担保难的问题，促进了小微企业的良性发展。截至2013年4月，全市发放担保公司担保贷款1000多笔、金额20多亿元，支持小微企业1000多家。

    提供优惠便利的信贷服务，提高小微企业金融服务水平

    一是提高信贷审批效率。沧州市信用社积极推出“一放、二简、三优先”的服务新举措。“一放”即确保涉农和小微企业贷款发放到位；“二简”即简化贷款手续、简化审批程序；“三优先”即农资贷款优先、农业生产贷款优先、科技兴农贷款优先。同时，信合员工积极发扬背包下乡的新风，上门服务，进村入企业，现场办公，及时将信贷资金送到企业手中，帮助企业解决资金紧张困难。

    二是推行贷款利率优惠政策。沧州市联社按照小微企业贷款收益覆盖风险原则，对小微企业贷款利率实施弹性差别化贷款利率，在法律政策范围内，机动调整贷款利率，针对信用级别高、信誉好、客户承受能力强及对农信社贡献度大的企业利率给与不同程度的优惠。如青县河北汉智数控机械有限公司是一家专门研发制造数控机床的公司，目前该公司生产的威思德转塔式数控冲床20302AI，技术含量极高、产品技术成熟、质量稳定，得到用户一致好评，产品销往北京、广东、山东等地。针对企业信用度高、偿债能力强，青县联社给予该企业房地产抵押担保贷款500万元，最高额保证担保贷款800万元的流动资金支持，利率较其他贷款优惠40-50%。

    三是全面提升农村金融结算服务水平。大力实施“农信村村通”工程，在基层偏僻乡村设立助农金融服务点，方便农民足不出村办理小额存取款、转账等金融业务，让广大客户享受到方便快捷的金融服务。同时，免费布放EPOS机，免费开通信通卡，免费开通网上银行。截至4月末，全市布放EPOS机4727台，ATM机219台，存取款一体机68台。

    取得的主要成效

    有效支持了小微企业发展

    截至2013年4月末，辖区各县级行社累计发放小微企业贷款96.5亿元，支持53984户小微企业，促进了当地小微企业的发展。如：泊头亚丰果品有限公司，是省级农业产业化重点企业，位于泊头市廊泊路开发区，2012年7月份因业务需要，缺少资金约2000万元，泊头联社营业部客户经理了解这一情况后，及时与该企业联系，通过调查、协商，前后共用了不到一周的时间，与亚丰果品公司签订了为期两年、授信额度为2000万元的流动资金循环额度抵押借款合同，解决了企业的燃眉之急，目前该企业经营周转正常，经营规模和盈利能力进一步扩大，泊头联社受到企业的一致好评。

    缓解了小微企业贷款担保难的问题

    截至4月末，所辖小微企业贷款满足率达56.4%以上，较2012年同期提高6.2个百分点，小微企业担保难的问题得到明显缓解。如：黄骅震龙炊具有限公司是黄骅市首家炊具生产龙头企业，但由于前期投入较大，流动资金出现缺口，黄骅联社通过调查市场及企业经营现状，及时为企业授信2000万元并贷款2000万元，用于企业先期生产。通过2年多的运营，企业产供销各环节步入正轨，订单逐年加大，黄骅联社又投入1800万元用于企业扩大再生产。截至2012年末，该公司资产总额11258万元，销售收入7333万元，利润463万元。通过黄骅联社的大力支持，既解决了企业资金困难，又为企业带来可观的经济效益，增加了税收，又为当地提供就业机会200余名，实现了社会效益、经济效益的多赢。

    带动了农民就业和增收

    2012年初至2013年4月，沧州市农信社支持小微企业信贷业务惠及农民19.1万人，带动77.5万农民就业，促使农民人均增收3000元。如：任丘市仁达养殖专业合作社，2012年初，合作社新建的饲料厂有800万元的资金缺口，由于流动资金紧张，企业不能正式投产，任丘市联社了解到这一情况后，进行了实地调查、授信、审批，及时办理了贷款，使企业能够及时投入生产和经营，目前，该企业经营状况良好，经营效益进一步提高，现已成为拥有资产达3000多万元的企业，提高了企业抗风险能力，同时通过信贷支持，带动了当地一批小微企业，惠及当地养殖户100多家，增加农民就业200多名，进一步建立良好的社企、社民关系。