河北省“征信修复”乱象专项治理“百日行动”取得明显成效

河北新闻网讯（通讯员胡艳芳）为加强个人信息保护，净化征信市场环境，整治“征信修复”“征信铲单”“征信洗白”等乱象，按照《中国人民银行办公厅关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》要求，2022年3-6月，河北在全省范围内组织开展了“征信修复”乱象专项治理“百日行动”（以下简称“百日行动”），警示“征信修复”陷阱，公告合法维权渠道，联合有关部门持续摸排、筛查涉“征信”企业，实地走访、清理整顿违规企业。截至目前，河北省各级分支机构共排查323家涉“征信”字样的企业，指导220家涉嫌从事“征信修复”业务的企业完成整改，清理违法“征信修复”广告8条，61家企业完成工商信息变更，33家企业注销，31家企业纳入企业异常经营名录，112家企业移送市场监管部门进行查处，取得了明显成效。“百日行动”期间，我中心支行编报《工作专报》６期，《典型案例》３期，分别报总行及中心支行行领导及成员处室。现将有关情况报告如下：

一、广泛动员，周密部署

3月15日，接到总行工作通知后，我中心支行党委高度重视，3月18日，向辖内分支机构转发总行工作通知（银石发〔2022〕47号），3月21日，制定《石家庄中心支行机关“征信修复”乱象专项治理“百日行动”方案》，成立工作专班，行长贺同宝任主任，副行长李双锁任副主任，征信管理处牵头办公室、法律事务处、营业部开展石家庄专项治理行动。3月23日，李双锁副行长召集成员处室召开工作专班第一次会议，3月24日，征信管理处组织42家驻石接入机构召开专题动员部署大会，全面启动“百日行动”。

3月末至4月，全省各级分支机构均成立了一把手任组长的专项治理领导小组或工作小组，制定了实施方案，联合有关单位或部门展开清理整顿行动。其中，邯郸市中支联合行政审批局、市场监管局签署《关于规范管理征信机构的合作备忘录》；衡水市中支联合市场监管局印发《2022年衡水市对征信类企业部门联合双随机抽查工作方案》，阜城市支行联合7部门签署《“征信修复”乱象专项治理合作备忘录》；沧州市中支制定《沧州市“征信修复”乱象治理联防共建机制》，与行政审批局、市场监督管理局等部门开展协同监管；邢台市中支会同公安局、网信办、发改委、市场监督、行政审批五部门签署《邢台市“征信修复”乱象专项治理长效监管合作机制备忘录》；廊坊市中支将“征信修复”乱象治理工作纳入《廊坊市社会信用体系建设金融领域2022年工作方案》。

二、持续宣传，警示引导

全省各级分支机构组织辖内金融机构利用服务大厅和营业网点、微信、短信、小视频，走进乡村等线上线下方式持续深入开展正面宣传，公布合法维权渠道，警示“征信修复”常见套路及危害，持续扩大宣传覆盖面。

（一）印制宣传页

石家庄中心支行统一印制专题宣传折页《警惕“征信修复”陷阱 依法维护征信权益》2万份，海报600张，摆放在驻石42家接入机构各营业网点。保定市中支组织全辖568家金融机构营业网点通过条幅或滚屏开展专项宣传。唐山市中支编写《轻信征信修复骗局金钱隐私面临风险》《征信领域不存在“征信修复”“征信洗白”》等系列宣传材料。廊坊市中支印制《“征信修复”乱象专项治理“百日行动”提示卡》，利用金融机构营业网点、互联网站、微信公众号等渠道向公众投送。

（二）投放微视频

自3月3日起，石家庄中心支行在河北钱币博物馆、河北工业职业技术学院、本行互联网“冀语征信”栏目及综合服务大厅持续投放微视频《谨防“征信修复”诈骗》《警惕“征信修复”陷阱 依法维护征信权益》；沧州市中支完善短视频《征信修复不可信 擦亮双眼莫上当》《有了逾期记录怎么办》，组织辖内22家接入机构循环高频度播放，在12个社区宣传屏、200余部电梯电子屏滚动播放；衡水市中支组织制作《警惕“征信修复”陷阱 依法维护征信权益》短视频；邯郸市中支联合反诈中心、行政审批局录制《谨防征信骗局 共建诚信社会》宣传视频，面向不同人群普及“征信修复”概念的不合法性及正当征信维权渠道。

（三）走进直播间

3月17日，征信管理处走进河北广播电视台《法治集结号》，录制了直播节目《征信，你最好的名片》，普及征信知识，警示“征信修复”陷阱，回应听众关注的征信问题，河北新闻广播微信客户端和蜻蜓APP等融媒体同步推送，进一步扩大了“百日行动”在全省的覆盖面和影响力。沧州市中支借助两场政银企对接会暨“信易贷”政策推介会，在直播间普及“征信修复”骗局防范知识，公布正规维权渠道，1000余家企业、超12000人在线观看。

（五）覆盖交通线

石家庄中心支行自4月1日起，在石家庄市全部地铁线路5000余块电视屏幕及八区一县3000辆公交车LED后视屏同步投放视频《警惕“征信修复”陷阱 依法维护征信权益》及宣传口号。

（六）借力通讯商

承德、衡水市中支与中国移动合作，向社会公众推送警惕“征信修复”骗局短信，截至目前，承德连续两月选取人口密集区域随机向10万用户推送信息；衡水推送警示短信2万余条。

（七）送出“一封信”

衡水市中支印制了《致企业的一封信》，与衡水市市场监管局联合开展双随机抽查时，向涉征信业务企业发放并进行政策宣讲。

（八）宣传进乡村

部分县支行深入乡村党群活动中心、乡村助农服务店，结合主题团日、“5.19中国旅游日”等节点，面向高考学生家长等特定人群，开展“征信修复”乱象治理专题宣传活动，宣讲政策，警示骗局，解答咨询。

三、协调联动，清理整顿

（一）梳理整治对象，力求覆盖“总量”

为确保“百日行动”有序开展，石家庄中心支行函请省政务服务办公室协助提供全省注册名称及经营范围带“征信”字样的企业清单并及时下发，要求各级分支机构建立排查治理台账，实行销号管理。重点对以下三类机构进行信息核实、摸排走访：一是注册地在本辖区，且名称或经营范围含“征信”字样，但实际未开展征信业务的市场主体。二是以“征信修复”“征信洗白”“征信铲单”等名义通过线上线下虚假宣传、教唆信息主体无理申诉、编造虚假事实材料、向有关部门恶意投诉等手段骗取钱财的市场主体。三是以“征信修复”培训名义，非法收取高额培训费、加盟费或通过代理、挂靠已备案市场主体等方式违规开展征信业务的市场主体。

（二）实地摸排走访，切实整顿“存量”

石家庄中心支行实地走访了43家涉嫌从事“征信修复”业务的企业，摸排企业业务范围及经营状况，为分类处理、清理整治各类企业奠定基础。指导各级分支机构联合市场监管局、行政审批局等职能部门，对违法企业、“僵尸”企业、“空壳”企业集中进行清理。一是对“征信修复”“征信洗白”“征信铲单”类的违法企业，依法清出市场，拆除其广告牌、广告标语。二是针对注册多年但未实际开展征信业务的“僵尸”企业、“空壳”企业，督促法人主动注销或变更企业名称和经营范围。三是对走访核查中发现存在异常经营的，协调市场监管部门纳入异常经营名录。四是对假借征信名义进行虚假宣传、以“征信修复”名义开展牟利活动的，联合有关部门进行查处。

（三）建立联动机制，有效控制“增量”

石家庄中心支行向石家庄市市场监督管理局发送《关于推送石家庄市涉及“征信”字样非正常经营企业名单的函》，将35家涉嫌违规的企业移交处理。张家口市中支利用“张家口市征信市场智能监测辅助平台”，实时共享市场管理局的工商注册信息，关注新增注册机构。衡水市中支与行政审批局达成工作协议，在企业注册环节对准备注册征信类或经营征信类业务的企业进行劝阻和引导，并通过电子邮箱向人民银行实时推送该类企业注册信息，便于动态掌握有关情况。同时，与市场监督管理局对17家征信类企业开展联合双随机检查，督促未实际经营征信业务的企业主动变更工商信息。秦皇岛市中支协同公安局，协助查找企业名称及经营范围中含有“征信”字样的企业失联人员。承德市中支与行政审批局通力合作，通过“河北经济户籍管理系统”摸排辖区新增工商信息中带“征信”字样企业。石家庄赵县支行联合网信办加强对可疑企业网站、手机移动应用程序（APP）、小程序、公众号的监测，封堵并处置网络“征信修复”广告。

（四）加强合规监管，全力堵住“漏洞”

一是督促辖内征信机构、金融机构认真贯彻落实《征信业管理条例》《征信业务管理办法》，夯实主体责任，依法合规获取和提供个人或企业信用信息。二是组织辖内接入机构开展征信合规业务自查，以异议、投诉为切入点，重点针对本系统内部出现的异常查询、异常删除不良记录等情况进行自查，督促各接入机构认真落实征信法律法规，依法合规处理征信业务，堵塞管理漏洞，及时化解矛盾纠纷，防范为不法分子篡改个人信息提供便利的情况发生。三是畅通征信维权渠道。组织各级人民银行分支机构在查询窗口、代理查询点公布合法维权渠道，督促商业银行耐心妥善处理征信异议，做好解释说明工作，从源头减少维权案件。

百日行动”开展以来，全省220家涉嫌从事“征信修复”业务的企业完成整改，6家实际从事“征信修复”的机构均已停业，今年1、2季度受理征信投诉（举报）分别为29起、18起，2季度较1季度减少38%，有效净化了河北征信市场环境，社会公众辨别“征信修复”典型套路的水平明显提升，征信维权渠道公示更加规范，辖内各类征信投诉快速上升的势头得到有效遏制。

四、下一步工作计划

（一）加强协调联动，落实长效治理

指导人民银行各级分支机构继续健全与行政审批、市场监管、公安等部门协调联动，推进暂未完成整改的企业持续整改，夯实治理成效。构建长效协同治理机制，运用科技手段，实时关注新增注册机构，实现动态精准管控。

（二）强化合规监管，畅通维权渠道

细化异地征信投诉、异议受理流程，提高应对非正常维权事件能力。坚持“依法依规 属地管理 科学高效 贴心服务”原则，畅通信息主体维权渠道。加强关键岗位人员廉政教育，严防内外串通，为不法分子篡改个人信息提供便利。加大合规监管力度，定期核查金融机构异议处理情况，从源头控制违规行为。

（三）持续开展宣传，形成正向舆论

探索运用公众喜闻乐见的形式创新开展“征信修复”警示宣传，提升公众防骗意识。加大征信知识宣传力度，针对逾期记录的产生、征信异议、征信投诉等内容，回应社会关切，培育诚信氛围。