河北新闻网讯（记者范婧睿）截至2013年9月末，河北省银行业各项存款余额（本外币合计）38948亿元，居全国第8位；同比增长15.7%，高于全国存款平均增速1.4个百分点。前三季度各项存款增加4684亿元，居全国第9位，同比多增765亿元；比年初增长13.8%，同比上升0.5个百分点。存款月度波动增长明显，季初月份净下降、季末月份冲高现象明显。

    个人存款新增减少

    从结构看，单位存款增量同比多增明显，个人存款增量同比小幅减少。前三季度单位存款增量同比多增758亿元，增速同比加快5.2个百分点。个人存款增量同比少增17亿元，增速低于全部存款增速1.0个百分点。

    从期限看，存款增量仍以定期存款为主，但增量和增速下降。前三季度定期存款增量是活期存款增量的2.9倍。定期存款比年初增加2758亿元，同比少增85亿元，比年初增长15.2%，同比下降3.7个百分点。

    利率市场化或改变居民理财习惯

    在央行宣布从2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制之后，利率市场化再次成为各方关注的焦点。接下来的存款利率市场化将对我国金融市场、金融机构、企业、居民等各方参与者产生较大的影响。

    将来存款利率放开之后，商业银行会面临更残酷的竞争，存款利率的市场化会逐渐改变银行理财市场的格局；在充分竞争的市场环境中，金融资产的需求者将享受到更便利快捷的金融服务，居民理财投资的习惯也必将发生改变，投资者在面对纷繁复杂的各类投资产品时，需要更专业的判断。

    近期不少银行以更加市场化的姿态，陆续上调了存款利率。目前我国商业银行仍主要依靠存贷款利差盈利，存款利率放开之后，商业银行会面临更残酷的竞争，息差的显著下降将导致银行利润下滑，商业银行改变盈利模式迫在眉睫。在充分竞争的市场环境中，金融资产的需求者（企业和居民）将享受到更便利快捷的金融服务，企业在存贷款时议价能力提高、居民理财投资的习惯也必将发生改变。

    未来投资者会改变自己的投资思路，在决定存款或贷款时，大可以对比各家银行的存贷利率，选择最优惠的一家。能够对“躺着赚钱”的银行挑挑拣拣，着实令人兴奋。

    居民享受更好的金融服务

    对于银行而言，吸引投资者则要多下些功夫了。优质客户无论对于银行或者其他金融机构来说都具有稀缺性，贷款利率下限放开使得银行有更多空间争取高评级、质地较优的客户。放开贷款利率下限的影响，或将集中在对市场优质主体的“争夺”上。

    在利率市场化条件下，银行尤其是中小银行必将采取明确市场定位，转变商业模式，加强能力建设等措施，积极应对，体现差异化和特色。这意味着银行业将进入细分时代。各家银行根据商业原则自主确定贷款利率水平，注定了银行必须通过议价能力和负债管理能力提升、非价格竞争手段的运用来予以应对，以提升银行业的盈利水平。

    部分银行，尤其是中小银行终于可以使用低价策略，来争夺更多优质客户；而部分大银行则将面临来自中小银行的挑战。随着游戏规则的更改，银行“大变局”时代呼之欲出。在此方面，银行一直在做利率市场化的准备，无论是理论、制度、组织架构还是内部风险定价模型的开发，都做了很多工作。

    当然，在银行提升全方位综合服务能力的过程中，投资者是最大的获益者。从国际经验看，利率市场化的推进，会促使银行将经营模式从目前的同质化竞争转向差异化定位，改变“千行一面”的格局。面对千差万别的客户，贷款利率市场化将倒逼商业银行分工更明晰、更细化，更多关注、综合利用多种金融工具，提供多元化服务，如服务质量、产品创新、营销创新、金融工具创新等，形成多层次、业态丰富的金融服务体系，为不同收入阶层的老百姓提供金融服务，从而赢得客户。