目前，宏观经济金融环境仍复杂多变，银行业持续健康发展面临多方面的挑战，特别是政府融资平台、房地产、过剩产能等领域的风险值得关注。防范行业信贷风险，首先是要正确理解和把握货币政策，保持信贷投放合理增速，满足经济发展的合理资金需求。同时还要坚持有保有控、区别对待的信贷原则，积极优化信贷结构。

    “要高度重视行业信贷风险。”这是银监会主席刘明康7月20日在第三次经济金融形势通报电视电话会议上指出的。更为具体的要求是，严控“高耗能、高排放”、过剩产能、落后产能等三类行业项目的授信，严格进行贷款风险分类，相应提足拨备，加大核销和处置工作力度，并运用差别定价、经济资本占用、提取专项拨备等工具，有效抑制对此三类行业的贷款冲动。对因违背国家政策，尽责调查不到位、违反合规、风险、信审等管理要求而形成贷款损失的，要严厉追究相关人员的责任。

    “目前，宏观经济金融环境仍复杂多变，银行业持续健康发展面临多方面的挑战，特别是政府融资平台、房地产、过剩产能等领域的风险值得关注。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇接受本报记者采访时说，“这需要商业银行紧紧围绕国家关于经济结构调整的战略部署，以优化信贷结构为着力点，积极实现产业政策与信贷政策的有效对接，努力防范控制行业信贷风险，力促经济结构调整和发展方式转变。”

    可以看到，当前，全球金融经济不确定性因素仍然较多，国内经济企稳回升的基础还不牢固，部分行业风险显现，这些都对银行经营管理带来了挑战。比如，中国银行业监督管理委员会2009年报指出，房地产行业贷款风险隐患上升。随着房地产市场不确定性逐步增加，2010年个人住房按揭贷款业务中的不审慎行为可能加剧，房地产开发贷款的风险链条效应或将重现，信用风险隐患可能上升。同时，重点领域信贷风险显现。在新一轮投资快速增长过程中，一方面，产能过剩与重复建设问题出现反复，“高碳”产业比重偏高，部分中低端产业严重依赖国际市场，随着国内产业结构进一步调整，相关行业信贷风险暴露可能加快。另一方面，部分银行业金融机构对各级地方融资平台授信总量较大，集中度较高，贷款“三查”不严，风险管控不足，地方融资平台信贷隐藏较大风险。

    “当前产能过剩行业授信风险在逐渐加大。2010年及今后一段时期，国内经济增长的重点将从总量增长转向质量和效益提高与结构改善。推进节能减排、抑制过剩产能和‘两高一低’行业发展将成为‘调结构’的重点内容之一。很显然，随着国家加大力度淘汰落后产能，行业将面临重组，授信风险进一步加大。”郭田勇表示，“针对风险，银行应采取有效措施，切实防范部分行业信贷风险，实现调结构和控风险兼顾并重。”

    那么，在国家更加注重推动经济发展方式转变和经济结构调整的大背景下，银行业该如何优化调整信贷结构，防范行业信贷风险？

    “防范行业信贷风险，首先是要正确理解和把握货币政策。保持信贷投放合理增速，满足经济发展的合理资金需求。重点支持交通运输、能源、社会民生等行业和领域的资金需求，积极支持符合国家产业政策的项目。同时还要坚持有保有控、区别对待的信贷原则，积极优化信贷结构。对于‘两高’和产能过剩行业实施结构调整，严格准入门槛，以信贷结构优化促进经济结构调整和发展方式转变，发挥商业银行对资源配置的作用。”郭田勇说。

    中国银行业监督管理委员会2009年报要求，要全面评估和有效防范地方融资平台风险，按照“逐包打开，逐笔核对，重新评估，整改保全”的要求做好地方融资平台贷款风险管控工作；做到准确分类，提足拨备，并基本完成对坏账的核销，做到“账销、案存、权在”；持续关注时效，在有效期内保全和回收。针对房地产信贷风险，积极贯彻国家调控政策，加强土地储备贷款管理，严控房地产开发贷款风险；实行动态、差别化管理的个人住房贷款政策，严格限制各种名目的炒房和投机性购房；继续要求各大中型银行业金融机构按季度开展房地产贷款压力测试工作。

    郭田勇表示，加强产能过剩行业信贷管理，制定并执行关于加强产能过剩行业信贷管理的实施方案。包括运用资产组合管理严格控制总量；从严控制新增信贷，严格授权管理及审批权限，提高贷款定价要求，严格集团客户管理，加强贷款资金使用管理。同时，还要加强存量管理，对于不符合国家产业政策、环保要求和信贷政策的存量业务，通过压缩授信、资产出让等多种方式及时清退。