理财规划
一、财务现状分析
1、每月储蓄900元,一年10800元;2、每年支出医疗险1800元;3、分红险每年支出5000元,已缴费3年,共需缴费5年;4、银行定期存款9万元,股票现市值3万元。
二、保险及购房
以王小姐目前的财务现状来看,她已基本为自己购买了足额的医疗保险,可以不再进行这方面的考虑;分红险已购买了3年,只剩两年缴费期,可考虑从目前的定期存款中留出1万元作为后两年的缴费,不在年收入中列支。因此王小姐目前每年的净储蓄额有9000元。
由于王小姐的理财需求主要是希望跑赢CPI,同时有一定的购房意愿,因此我们建议王小姐首先要考虑购房。以目前三环路周边小户型为对象,单价定为6000元左右为宜,若购买35平方米左右的户型,总价21万元。
由于王小姐目前无房无贷,建议王小姐考虑公积金贷款,首付两成共42000元,月供20年,每月还款额1081元。王小姐每月社保公积金共扣缴400元,假如每月公积金扣缴200元,则每月有400元住房公积金,每月需另还款681元。
由于王小姐单位免费提供住宿,因此购房后建议暂不自住,将房子出租,每月租金700元,正好可以抵消掉每月的月供款。因此除首付外,购买新房不会对王小姐每月的财务造成任何负担。