李先生今年40岁，已迈入不惑之年，与太太结婚多年，15岁的儿子刚上高中，是典型的三口之家。李先生是公务员，月收入3300元，李太太是中学教师，月收入2500元。两人目前工作稳定，单位福利也不错，奖金福利一年约8000元。经过多年累积，现拥有一套80平方米的住房（价值约20万元）和一辆家用轿车（价值约10万元），家庭活期存款约1万元，定期存款5万元，投资于股票型基金2万元和银行理财产品3万元，无负债。家庭日常支出每月约为2000元，另外儿子上高中的费用一年为3000元。李先生希望改善目前的生活环境，近期买一套稍大的房子，方便照顾年事已高的父母。目前二线城市的房价也在逐渐上涨，买房需要一笔巨大的花费，同时也考虑到儿子3年后上大学需要准备一笔教育费用，如何利用现有资源合理规划达成理财目标呢？

    根据李先生的家庭情况可开展以下分析和规划。

    表1为李先生的家庭资产负债表。可看出，家庭拥有固定和流动资产总值41万元，无负债，资产负债情况稳健。固定资产为一套20万元的房产和一辆10万元的汽车，流动资产方面是6万元的活期与定期存款，2万元的基金和3万元理财产品。家庭资产的73.17%为固定资产，如果不变卖折现，则可用于达成理财目标的部分仅为流动资产11万元。

    表1 家庭资产负债表

    家庭资产 金额/万元 占比（%） 家庭负债 金额/万元 占比（%）

    现金、活期及定期储蓄 6 14.63 房屋贷款 0 0

    债券、基金、股票及理财产品 5 12.20 汽车贷款 0 0

    自用房产 20 48.78 其他贷款 0 0

    汽车等其他资产 10 24.39 其他债务 0 0

    合计 41 100 合计 0 0

    家庭净资产 41万元