楷体特殊版式理财诊断总结：可看出，李先生夫妇的收入在当地属于中上水平，但家庭的收入来源单一，且存在失业风险。平时消费安排比较合理，多年的财富积累为投资买房提供了坚实基础。但同时也要注意，夫妻双方已处于中年，日后的收入应该不会有更大的增长空间，赡养老人以及孩子读书花费将会是未来数年内的重要开支项目，应提早做好理财规划，以免出现财务困境。

    理财规划

    在做好换房安排的基础上，李先生应从应急准备、长期保障、子女教育、养老规划等方面入手，进行相应的规划。

    换房规划

    根据李先生的购房意愿，假设购买一套面积130平方米四室二厅的房子，每平方米均价为2500元，则房子总价为32.5万元。鉴于李先生之前买房并无贷款记录，可按首套房来向银行贷款。如果买房的首付比例为3成，则约需10万元，由存款和赎回投资品来支付，其余22.5万元可用公积金贷款。按4月6日加息后5年以上个人住房公积金贷款的基准利率4.7%，贷款年限20年来计算，每月需还房贷1448元。每月还贷额占月均收入的比例为38.11%，低于40%的安全线。

    如果李先生执行买房计划，那么加上买房的贷款月供，则支出每月增加1448元。新房入住后，可把目前所住的房屋出租，每月可获得一定的租金收入来减轻还贷负担，例如每月房租700元。这样相当于每月只需增加748元的支出。贷款月供支付后每月结余资金为3052元（41624元/年），这一部分资金可通过合理的投资来为孩子未来的大学学费做储备以及达成其他家庭财务目标。

    应急准备规划

    现金保障可规避短期风险，防止在收入中断时影响家庭正常生活及资产和投资（比如房产、汽车等）。一般来讲，需储备月支出总额的3～6倍作为现金保障，即需6000～1.2万元（按李先生家庭平均月支出2000元计算）。如果算上房贷增加的748元，则需保留约8200～16500元。